Podcast Money Confidential: Incontro con le pietre miliari finanziarie

Ti sei mai sentito come se l'erba fosse più verde (e il prato molto più grande!) A casa del tuo vicino? È così che è questa settimana Denaro riservato il chiamante, il 27enne Blake (non è il suo vero nome), da Spring Lake, NJ, si sente. Con alcuni dei suoi amici che stanno già raggiungendo traguardi finanziari e di vita, come creare una famiglia e comprare una casa, non è sicuro di dove dovrebbe essere il suo obiettivo.

"Penso che in parte provenga da amici e forse da una famiglia allargata - vedi dove sono, o stanno parlando degli investimenti che fanno", dice Blake. "La cosa che è facile dimenticare è che ognuno ha un lavoro diverso o ognuno ha una mentalità diversa con il risparmio e non è sempre facile da replicare e forse non dovresti nemmeno copiarlo".

Per aiutare Blake a decidere quali obiettivi perseguire, Denaro riservato La conduttrice Stefanie O'Connell Rodriguez ha toccato Paula Pant, la conduttrice del Concediti qualsiasi cosa podcast, che si concentra sull'aiutare le persone a scegliere i propri obiettivi di vita e determinare il proprio percorso finanziario.

Pant suggerisce a Blake di smetterla di paragonarsi agli altri e di capire cosa lui vuole invece. "È naturale fare confronti, ma non è salutare", dice. "Quando riduci il peso di una persona a un numero limitato e poi inizi a fare confronti, ciò porta a pensieri molto malsani. Eppure lo facciamo sempre con i soldi. Meno possiamo confrontarci con gli altri, meglio è. "

Dopo che Blake ha raggiunto la base finanziaria di estinguere il debito ad alto interesse e di salvare un fondo di emergenza di sei mesi, può iniziare a sognare il futuro e contrapporsi a cifre in dollari. Quindi è solo questione di dare la priorità ai suoi obiettivi e determinare quanto può permettersi di dedicare a ciascuno di essi. "È qui che l'età adulta diventa questo romanzo di avventura in cui scegli la tua avventura", dice.

Questo tipo di definizione degli obiettivi, con piani concreti, aiuta anche a rendere il risparmio più allettante, dice Pant, perché sai esattamente per cosa stai risparmiando.

Ascolta quella di questa settimana Denaro riservato- "Ho solo 27 anni, ma mi sento già così indietro finanziariamente" - per i suggerimenti di Pant e O'Connell Rodriguez per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Denaro riservato è disponibile su Podcast di Apple, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FMo ovunque ascolti i tuoi podcast preferiti.

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Blake: Ci sono così tante cose che vedi, ed è come se X, Y, Z dovrebbero essere nel tuo conto di risparmio o investimento entro i 30 anni, o dovrebbe essere come l'X% del tuo stipendio o stipendio.

Anna: Sono proprio come spegnere gli incendi e mettere tutti i miei soldi per spegnere gli incendi che poi il tempo passa, e mi guardo indietro e mi chiedo, oh mio Dio, ho 50 anni e non ho risparmiato.

Margot: Quello che sto scoprendo è che sto toccando tutti questi secchi e sembra che stia impiegando molto più tempo. come dovrei iniziare a dare la priorità a questo?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è Money Confidential, un podcast di Real Simple sulle nostre storie di denaro, lotte e segreti. Sono il tuo ospite, Stefanie O'Connell Rodriguez. E oggi il nostro ospite è un 27enne che vive a Spring Lake, nel New Jersey, che chiamiamo Blake, non è il suo vero nome.

Blake: è così difficile capire cosa è abbastanza o come posso comprare o vivere in un certo modo.

Personalmente, mi piacerebbe possedere la mia proprietà o macchina o casa in questo momento, sai, vivendo fortunatamente a casa dei miei genitori, pagando l'affitto. Quindi mi piacerebbe un po 'di più di quella libertà e della responsabilità aggiuntiva.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake ha molte idee su ciò che potrebbe realizzare, ma con così tanti obiettivi di vita e di denaro diversi lui poteva lavorare verso - e alcuni gli sembra dovrebbero—È difficile essere sicuri di dove iniziare.

Penso che sia davvero difficile stabilire un budget quando si tratta solo di numeri su una pagina. Se è davvero chiaro cosa vuoi, penso che aiuti, ma sembra che ci sia un po 'di confusione in giro, beh, cosa voglio davvero?

Blake: Sì, mi piacerebbe avere più soldi per poter investire e non essere così preoccupato. Ci penso meno come, oh, posso permettermi di mangiare fuori o prendere cibo da asporto tre volte a settimana o comprare una nuova bicicletta o qualcos'altro.

Tendo a pensarci prima da come, come posso investire di più? Ma probabilmente dovrei anche pensare ad altre cose, come come potrei mettere da parte i soldi per comprare un'auto alla fine, o aggiornare qualcosa nel posto in cui vivo adesso?

Mi sento come se fossi la mia fascia d'età, il legame con i nostri genitori, quindi è una specie di modo per rompere con quello e per dimostrare la tua indipendenza personale e forse il tuo valore.

Mi sento come se la mia generazione stia facendo molte cose più tardi, lasciando la casa più tardi, rimanendo nelle grandi città per periodi di tempo più lunghi. E quelle sembrano pietre miliari più significative, sai, possedere una casa o avere un'auto o qualunque cosa possa essere. Ed è un po 'come un momento di orgoglio per un genitore, ma anche per il bambino.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dal trasferirsi da soli, all'acquisto di case, al matrimonio e alla creazione di una famiglia, i Millennial lo sono raggiungendo traguardi importanti più avanti nella vita rispetto alle generazioni più vecchie, e spesso rinunciando completamente a quelle pietre miliari "tradizionali". Non sorprende che il denaro sia un fattore importante.

Blake: Penso che man mano che mi avvicino ai 30 anni, voglio mettere obiettivi più realistici o aggressivi.

Pensare a loro o sperare di essere promossi o sperare di fare soldi con gli investimenti non è abbastanza. Vuoi diventare più diligente al riguardo.

E penso anche che inizi a vedere persone... sei andato a scuola con, o persone, sai, e improvvisamente hanno una casa o una famiglia. Inizi a valutare te stesso un po ', anche se non ci stai pensando, semplicemente, si insinua nella parte posteriore della tua mente. E tu sei tipo, oh, e se lo facessi? O se avessi iniziato ad allocare per quello?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Voglio parlare di quell'idea di cosa dovresti fare o di come dovrebbe essere la tua vita entro i 30 o 40 anni o qualunque cosa sia. Da dove pensi che vengano queste idee per te?

Blake: Penso che in parte derivi dalla lettura di articoli. Penso che alcuni siano anche storici. Vedi, come hanno fatto i tuoi genitori, sei tipo, oh, è qualcosa a cui dovrei pensare? O è appropriato per me?

Penso che anche una parte provenga da, sai, amici e forse una famiglia allargata, vedi dove si trovano, o stanno parlando degli investimenti che fanno, ma la cosa è facile da dimenticare è che ognuno ha un lavoro diverso, o ognuno ha una mentalità diversa con il risparmio, e non è sempre facile da replicare e forse non dovresti nemmeno copiare quella.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sebbene le regole pratiche finanziarie, come avere un anno del tuo stipendio investito in conti pensione entro i 30 anni, possono essere utili come punti di riferimento, queste i benchmark possono essere totalmente irrealistici a seconda delle tue circostanze finanziarie personali, se ti sei laureato con decine di migliaia di dollari in prestiti agli studenti per esempio. Tuttavia, non riuscire a raggiungere questi parametri di riferimento può essere demoralizzante. Secondo a Sondaggio 2020 Il 40% degli adulti si sente già in ritardo sulla vita e su traguardi finanziari come il risparmio per la pensione e il raggiungimento della stabilità finanziaria.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Al di là dell'età e del numero del conto in banca o degli investimenti o del bilancio o del patrimonio netto, hai un'idea di come vorresti fosse la tua vita tra cinque anni?

Blake: Penso che forse entra in gioco la casa o quell'immobile, perché è proprio come un maggiore senso di responsabilità e non so se ha senso equiparare, possedere una casa a un livello di maturità, ma penso che avere una migliore comprensione delle finanze quotidiane e avere una casa o una casa che, sai, non è in rovina, non che dove sono attualmente è così, ma solo sapere di essere sicuro di te come ogni aspetto di vita.

So che è più una cosa emotiva, ma solo avere fiducia in molte cose

Stefanie O'Connell Rodriguez: Si. Penso che la fiducia risuoni sicuramente in molte persone. L'idea forse di non comprare una casa, ma sapendo che potresti. Mi chiedo se hai più chiarezza su come sarebbe davvero la giornata per te piuttosto che come, oh, lo possiedo. Oppure ho scelto questa pietra miliare.

Blake: In realtà penso che la pandemia mi abbia aiutato a raggiungere la metà di quell'obiettivo originale che avevo, ho sempre voluto vivere appieno tempo in cui mi trovo ora voglio essere in grado di avere l'equilibrio tra andare in spiaggia, andare in bicicletta, portare a spasso il cane o andare avanti escursioni. E mi è sempre piaciuta quella flessibilità. Quindi, sai, fa parte di esso. Mi piace anche avere una macchina. È bello poter guidare, essere mobili e avere accesso a cose diverse. In realtà mi piace lavorare da casa. È bello poter impostare il proprio programma. Sono una persona mattiniera, quindi questo è un po 'giocato.

Quindi penso che ci siano già cose, ora che lo dici in quel modo, che mi sono entrate nella mente da quella prospettiva. Mi piace anche molto poter avere la libertà di guidare giù, di vedere i miei genitori in Carolina. È una specie di mini vacanza. Penso inoltre che tra cinque anni mi vedrei generalmente più attivo, come andare in bicicletta di più e stare all'aria aperta il più possibile e cercare di trovare un migliore senso di flessibilità nella mia vita quotidiana lavoro.

Mi piace molto quello che faccio, ma cercare di trovare modi per creare magari un programma che si adatti al modo in cui lavoro.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sai, penso che l'immagine che hai appena dipinto sarà la tua guida più chiara per ciò di cui hai bisogno per dare la priorità nella tua finanziaria vita, invece di confrontarti con ciò che fanno i tuoi amici o ciò che i tuoi genitori si aspettavano o ciò che la cultura ci dice fare. Si tratta di ottimizzare i tuoi soldi per il risultato che desideri davvero.

Blake: Si. E penso che ora che ne parliamo, penso che stia usando i soldi per potenziare ciò che vuoi fare, non solo comprare una nuova auto o qualunque cosa possa essere. Assicurati di poter continuare a vivere quel tipo di stile di vita flessibile e fedele a te stesso.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ti senti come se avessi una comunità in cui puoi fare questo tipo di domande sui soldi, dove non è così ritorna automaticamente alla performance del titolo, ma è più allineato con cosa voglio che i miei soldi facciano fare per me?

Blake: Mia madre è stata il mio miglior sbocco. È proprio come una donna incredibile che ha sempre gestito le finanze della famiglia, e mi sento molto a mio agio a parlarne con lei. Probabilmente è stata una delle prime persone a incoraggiarmi a pensare di investire o ad assicurarmi di sapere cosa sia un 401k.

E poi ho alcuni colleghi e amici di cui posso parlarne, ma le persone iniziano a parlare delle prestazioni o di cosa hanno investito, perché è meglio.

E a volte è qui che entra in gioco il benchmarking e può essere competitivo e forse effettivamente negativo senza pensare davvero, come riconoscere effettivamente, che lo sia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi, quando pensi a cosa devo fare dopo? È qui che entra in gioco l'incertezza?

Blake: Si Credo di si. Penso che se guardo il mio portafoglio o i miei investimenti, penso, dovrei mettere i soldi qui? Dovrei risparmiare questi soldi? Dovrei ridimensionare le cose per le quali spendo. È un po 'come, qual è il prossimo posto pratico dove andare?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come fai un piano finanziario quando non sei nemmeno sicuro di cosa vuoi che i tuoi soldi ti permettano? Come un 34enne che ancora non sa se lei mai vuole comprare una casa o avere figli, c'è molto nella storia di Blake che risuona con me personalmente. E ho avuto conversazioni simili con così tanti amici, che sentono quella pressione per raggiungere determinati traguardi entro una certa età, o per seguire le orme dei loro genitori o per stare al passo con i loro coetanei.

La pressione è reale. Ma lo è anche il desiderio di indipendenza finanziaria, sicurezza e libertà. Quindi, dopo la pausa, parleremo con un esperto finanziario del suo processo passo dopo passo per trasformare sogni e desideri astratti in un piano finanziario pratico e concreto, fondato sui nostri valori.

Paula Pant: Il mio nome è Paula Pant. Sono l'ospite del podcast Afford Anything e il fondatore di offeranything.com, una piattaforma dedicata all'idea che puoi permetterti qualsiasi cosa ma non tutto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: La filosofia di Paula si basa su questa idea che tutti noi abbiamo una quantità limitata di tempo, energia, attenzione e, naturalmente, denaro, e ogni giorno prendiamo decisioni su come vogliamo spendere quelli limitati risorse. Quindi ogni decisione che prendiamo è effettivamente un compromesso con un'altra scelta. Ad esempio, se spendo i miei soldi per X, sono soldi che ora non ho a disposizione da spendere per Y.

Nel suo podcast Afford Anything, Paula incoraggia i suoi ascoltatori a riflettere su queste decisioni e questi compromessi in modo più intenzionale e a ottimizzare il loro tempo, energia, denaro, ecc., intorno ai loro valori, invece di cadere in decisioni predefinite basate su alcune delle pressioni e aspettative emerse nella mia conversazione con Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  Parte del compromesso di Afford Anything è essere in grado di dire, okay, voglio questo o voglio questo? Ma se non sei del tutto chiaro su dove sei diretto, penso che possa essere difficile capire a cosa dare la priorità e come fare quei compromessi. Quindi come consigli alle persone di mettersi in contatto con dove vogliono prendere la direzione della loro vita?

Paula Pant: Questa è la domanda più difficile. La stragrande maggioranza delle domande che ricevo sono, ehm, "Ehi, qui ci sono molte scelte davvero buone, quale dovrei scegliere?" Ed è qui che le persone pensano che la gestione del denaro riguardi i soldi. In realtà si tratta di vita, prima prendi le decisioni sulla vita, e poi usi il pezzo di pianificazione finanziaria, il pezzo di gestione del denaro per eseguirlo. Dove le persone spesso sbagliano è facendo questi passaggi al contrario, lasciando che i soldi governino il loro processo decisionale, piuttosto che lasciare che la vita sia il leader. Sai, non posso rispondere per te a quello che desideri profondamente.

Ma l'ordine delle operazioni è capire prima la tua visione per i prossimi 10 anni. E poi fai in modo che i tuoi soldi seguano piuttosto che limitarti dicendo che posso davvero permettermi solo X, Y, Z. Ed è così che sceglierò di vivere.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Penso che molte cose emerse in questa conversazione, ma anche domande che abbiamo ricevuto da molti ascoltatori, siano che le decisioni intorno a cosa fare dopo erano chiaramente plasmati da un'idea di ciò che le persone pensavano di dover fare, al contrario forse di ciò che in realtà ricercato. E anche solo un senso di, ho X anni. Dovrei avere X, Y, Z.

Paula Pant: Questo è uno dei modi di pensare, una delle idee che mantiene le persone indebitate o impedisce loro di costruire il proprio patrimonio netto. Perché la maggior parte delle volte la gente pensa, beh, per X età, dovrei possedere una casa o per X età, non dovrei vivere con coinquilini. E ci sono due diversi tipi di persone: ci sono le persone che odiano assolutamente vivere con i coinquilini, e poi ci sono altre persone a cui piace davvero. o almeno sono neutrali e non gliene importa, ma hanno questa idea nella loro testa del tipo, beh, io sono compio 30 anni, quindi non dovrei, o sai, mi sposo e, e una coppia sposata, non dovrei convivere coinquilini. Questo è davvero solo qualcosa per i single. E quell'idea è formata dalla pressione sociale, è formata da cosa penseranno gli altri piuttosto che da cosa voglio veramente?

So di essere solo un singolo caso di studio, ma mi ha aiutato molto. Non sono nato negli Stati Uniti. Sono nato a Katmandu. Sono venuto negli Stati Uniti da bambino ei miei genitori avevano quasi 40 anni quando si sono trasferiti negli Stati Uniti e quindi non hanno ottenuto la patente di guida o hanno posseduto la loro prima auto fino a quando non penso che mio padre avesse forse 41 o 42 anni.

Quindi quel passo che molte persone fanno quando hanno 16 anni quando acquistano la loro prima auto, i miei genitori hanno ottenuto la loro prima auto condivisa insieme nei loro primi quarant'anni. E quando sono nato, erano sposati con un bambino e vivevamo in un appartamento.

Poiché sono venuti negli Stati Uniti nel bel mezzo della loro vita, non potevano accettare questi copioni sociali di, sai, per 35 o per 40, cito, senza citazione, dovrebbero possedere una casa. Ci sono molti immigrati che vengono qui in età avanzata e, di conseguenza, iniziano la loro vita e attraversano queste pietre miliari in un'età successiva. Se non ti trasferisci in America fino ai 50 anni, potresti non acquistare la tua prima casa fino ai 55 o 60 anni. Sei solo tu a che fare con la vita mentre si svolge. C'è molto che si può imparare circondandosi di quelle storie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avere diversi modelli di come appare essere un adulto o essere appagato, è davvero prezioso. E penso che sia davvero facile rimanere bloccati in una bolla, ma voglio anche parlare della parte finanziaria pratica di questo. C'è un indicatore, diresti, che renderebbe qualcuno pronto a compiere un traguardo enorme come l'acquisto di una casa?

Paula Pant: Bene, prima di tutto, sbarazzarsi del debito della carta di credito ad alto interesse. Esistono altre forme di debito meno eclatanti. Ad esempio, se hai un prestito auto a un tasso di interesse del 2%, è un tasso di interesse così basso che va bene. Se hai prestiti agli studenti a un tasso di interesse del 3% o del 4%, francamente, non mi affretterei a ripagarli.

Ma se hai qualcosa che ha un tasso di interesse intorno al 7%, 8% o superiore, la tua prima priorità è pagarli. Quindi ripagare qualsiasi debito ad alto interesse e istituire un fondo di emergenza che rappresenti almeno sei mesi di spese. Quelli penso siano i due indicatori.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ci sono altri pezzi di cui senti che dovremmo parlare di fondamento finanziario prima di parlare di altre cose. Voglio dire, stiamo parlando di una casa, ma stiamo anche parlando di qualsiasi cosa.

Paula Pant: Non penso che ci siano altri pezzi fondamentali che devono necessariamente essere a posto perché tutto ciò di cui stiamo parlando, sia che si tratti di acquistare una singola famiglia a casa, o pagando un matrimonio o pagando per andare a scuola di specializzazione, pagando una mini pensione in cui ti prendi un anno di ferie e vai a viaggiare attraverso l'Est Europa. Giusto? Come ogni taglio, tutti questi sono cose divertenti e fantastiche da fare se è quello che vuoi fare, ma sono tutte facoltative. Nessuno di loro è richiesto.

E quindi penso che una volta che hai quelle fondamenta in atto, allora dai un'occhiata a quell'assortimento di opzioni e dici, beh, va bene, cosa voglio fare? Voglio risparmiare un po 'di soldi in modo da poter trascorrere il prossimo anno viaggiando attraverso la Lituania e la Lettonia, o voglio risparmiare la stessa quantità di denaro e flusso di cassa durante la scuola di specializzazione?

E entrambe sono buone opzioni. Dipende da te. È come quando l'età adulta diventa questo romanzo davvero emozionante scegli la tua avventura.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come facciamo a coinvolgere le persone in quella mentalità di ampliare la portata di ciò che è possibile?

Paula Pant: Penso che l'esposizione a storie di persone che lo stanno facendo, puoi ascoltare podcast e leggere libri e leggere blog da persone che si trovano in situazioni simili a te che stanno facendo la cosa che credi di citare senza citazione non posso.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Qual è l'equilibrio tra trovare ispirazione per altri modelli e confrontarti con una metrica che potrebbe non essere nemmeno pertinente per te, ma ti senti semplicemente in colpa.

Paula Pant: Si. Voglio dire, molto di questo è il confronto sociale. Gli esseri umani sono animali sociali. È naturale confrontare, ma non è salutare. Come immaginare se iniziassimo tutti a confrontare il nostro peso l'uno con l'altro? In questo modo è una ricetta per alcuni pensieri malsani e comportamenti malsani perché il peso non è nemmeno un buon modo per sapere qualcosa su una persona in ogni caso. E quando riduci il peso di una persona a un numero limitato e poi inizi a fare confronti, ciò porta a pensieri molto malsani. Eppure lo facciamo sempre con i soldi.

Potremmo non sapere necessariamente quanto guadagna una persona, ma cerchiamo questi indizi esterni. Guardiamo quanto è grande la loro casa o quale macchina guidano, o anche qualcosa di semplice come la borsa che portano. E guardiamo a questi indizi e facciamo ipotesi sul loro stato finanziario. E poi iniziamo a confrontarci con quello, tipo, wow, porta una Louis Vuitton. Non, uh, cosa significa questo per noi? Ma non conosciamo il retroscena. Non sappiamo se quella era la svendita di sua zia che ha ottenuto gratuitamente. Non sappiamo se quella borsa, se l'ha pagata lei, se questo rappresenta, ehm, come il 10% di uno stipendio, o il 50% di uno stipendio, o la totalità di uno stipendio di due settimane? Non abbiamo idea di cosa sia.

Continua a tornare all'idea che meno possiamo confrontarci con gli altri, meglio è. Eppure dobbiamo anche riconoscere che l'istinto di farlo è naturale. Quindi non dovremmo sentirci in colpa per il fatto che lo facciamo - piace confrontare è essere umani, ma alcune delle cose che fanno gli umani non sono semplicemente salutari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: C'era un altro pezzo di questo tipo di paura di perdere qualcosa nella mia conversazione con Blake e non era solo la, la FOMO delle pietre miliari della vita che non stanno raggiungendo, ma anche la FOMO delle pietre miliari della performance intorno alla finanza nello specifico.

Paula Pant:  C'è questo concetto chiamato pregiudizio di sopravvivenza in cui non sentiamo le storie di persone che hanno perso denaro. E non sentiamo le storie di persone che hanno semplicemente raggiunto il pareggio, o forse hanno ottenuto guadagni moderati.

Ho fatto investimenti in cui ho guadagnato il 2%, 3% di guadagni, non sto prendendo screenshot e condividendo foto. Tipo, beh, guarda, tutti, il mio, il mio Ethereum è aumentato del due e mezzo percento. Ma se una persona guadagna otto volte, naturalmente ne è entusiasta e vuole condividere questa cosa di cui è entusiasta, quindi la pubblica online. Non è che non stiano cercando di essere malvagi o ingannevoli. Sono solo entusiasti di questo. E così quello che succede è che ci nutriamo di questa dieta mediatica di vedere solo le vittorie e offusca il nostro pensiero.

E poi questa nozione si forma come, andiamo, chi non vuole ottenere un rendimento del 45% in un mese. Giusto? Come se fosse naturale che se pensi che tutti gli altri stiano facendo questi folli guadagni nel mercato e stiano facendo tutti questi soldi facili e veloci. Chi non sarebbe tentato di ammucchiarsi in quello? Chi non proverebbe un po 'di FOMO?

Eppure la realtà è che se una persona vuole avventurarsi in questo, deve essere strategico. Deve essere intenzionale e deve far parte di un quadro molto più ampio. Inizi guardando in modo olistico, come se iniziassi con la fine in mente. Qual è il mio intero portafoglio finanziario?

Di tutto quello che guadagno, quanto voglio spendere e quanto voglio risparmiare? E in questo contesto, uso la parola salva per indicare tutto ciò che potrebbe migliorare il tuo patrimonio netto. Quindi risparmi letterali in un conto di risparmio o investimenti o pagamenti accelerati verso il debito al di sopra e al di là del minimo. Giusto?

Quindi quanti soldi da ogni stipendio voglio investire per il miglioramento del patrimonio netto? Questa è la prima domanda che fai e, una volta deciso quel numero, imposti ulteriormente quel numero. Allora va bene, di questi soldi che sto investendo per il miglioramento del patrimonio netto, quanto voglio mettere per un fondo di emergenza? Quanto ci vorrà per accelerare il rimborso del debito? Quanto andrà verso, conti pensione come conti pensione tradizionali, come 401ks o IRA e come molto andrà verso uh, "stonks" e criptovaluta e sai, tutti questi altri come tipi di sexy, divertenti e affascinanti investimenti?

Non sto dicendo di non farlo. Anche io gioco a quel gioco, ma lo faccio con una parte molto specifica del mio portafoglio complessivo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dare priorità diventa davvero, davvero difficile. E ovviamente questo sarà diverso da persona a persona e da circostanza finanziaria a circostanza finanziaria, obiettivo finanziario, obiettivo finanziario. Ma qualche idea su come iniziare a razionalizzare e capire quell'ordine di priorità?

Paula Pant: W.Quando si tratta di quegli obiettivi di stile di vita, quello che mi piace fare è. Prima fai un brainstorming su ogni obiettivo che hai. Forse vuoi comprare una casa e viaggiare, organizzare un matrimonio e andare alla scuola di specializzazione. Per prima cosa lasciati fare un brainstorming senza limitazioni. Qui, in un mondo perfetto, questo è tutto ciò che potrei desiderare di fare.

Il cervello scarica tutto questo, perché se lo tieni dentro la testa, sarà stressante. C'è un po 'di catarsi nel metterlo su carta. E poi una volta che hai scaricato tutto su carta, imposta come una cifra da baseball per quanto costerà.

Va bene, matrimonio, 10.000 dollari. Uh, sai, il tuo viaggio di sei mesi, un piccolo mini-pensionamento sabbatico — avrai un budget di $ 15.000 per quello, giusto. Quindi inizia a mettere cifre in dollari verso ciascuno di questi e poi metti una data ideale, su ciascuno di quegli obiettivi. E poi da lì diventa un semplice problema di divisione, giusto?

Se vuoi $ 15.000 per viaggiare e vuoi che il viaggio inizi tra 15 mesi, saranno mille dollari al mese. Giusto. E così inizi a dividere quanti soldi avresti bisogno di risparmiare ogni mese per raggiungere ogni obiettivo. E quello che succederà è che il tasso di risparmio si sommerà a una cifra non realistica e astronomica, ma ora puoi guardare ogni obiettivo e la sua sequenza temporale. L'hai diviso in termini di cosa significa al mese. E ora che sai di avere due scelte: eliminare o estendere. Le due E. Quindi quale di questi obiettivi eliminerai? E poi quali hai intenzione di estendere la sequenza temporale in modo da dover risparmiare una quantità minore al mese nel tuo percorso verso quel dato obiettivo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E per obiettivi che non sono necessariamente così chiari, diciamo, ad esempio, voglio solo avere più flessibilità e più tempo in modo da avere un lavoro in cui lavoro da casa.

Posso passare mezza giornata in spiaggia. Posso andare a trovare la mia famiglia quando voglio, come puoi fare qualcosa che sia un po 'più incentrato sul sentirsi come la libertà e flessibilità e trasformalo in qualcosa che è un po 'più tangibile che puoi abbattere e trasformare in un problema di divisione, come hai detto.

Paula Pant: Quindi, per questo, ci sono tre cose che raccomando, una è la libertà dal debito. Ehm, e ancora, a volte ha senso scegliere strategicamente di mantenere un debito a basso interesse. Quindi non sto dicendo che ogni persona debba essere libera da debiti, o che sia necessariamente la scelta migliore. Ma tu stesso sai se questo produrrà o meno una sensazione psicologica di libertà. E se lo fa, allora, anche pagando un debito a basso interesse, non è matematicamente l'approccio più sensato. Se ti dà quella sensazione di libertà, se ti dà quel senso psicologico di sollievo e riduce il tuo l'ansia, quindi, forse è qualcosa a cui scegli di dare la priorità per ragioni emotive, non matematiche quelli.

Quindi uno è la riduzione del debito o l'eliminazione per aiutare, ad esempio, ad estendere quella sensazione di libertà. Il secondo è quel fondo di emergenza. E credo che tutti dovrebbero avere un minimo di sei mesi, ma se estendi il tuo a nove mesi o anche a 12 mesi, c'è un enorme vantaggio psicologico che ne deriva.

E poi la terza parte sta avendo investimenti sufficienti, che nella mia comunità, ci riferiamo ad esso come denaro "f-you". Come avere investimenti sufficienti, tali che se non ti piacciono il tuo lavoro e il tuo, il tuo posto di lavoro si trasforma in una cultura del posto di lavoro tossica, hai abbastanza soldi per andare a dirlo al tuo capo, come F te e, e camminare lontano.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è il tipo di denaro che voglio.

Paula Pant: Esattamente. E questo non significa necessariamente che devi essere disoccupato per sempre. Come molte persone sono così coinvolte nell'idea di indipendenza finanziaria, che è l'idea che sia sostenibile per sempre. E questo è un obiettivo così grande.

Questo è un obiettivo così elevato che ci sono persone che pensano come, se non ce l'ho, allora non ho niente. Ma in realtà, per nove volte su 10, non ne hai bisogno. Hai solo bisogno di soldi sufficienti per essere in grado di dirlo al tuo capo, scram e poi mantenerti per sei mesi o nove mesi o 12 mesi mentre cerchi un altro lavoro.

Paula Pant: Se non sai per cosa stai risparmiando, è improbabile che tu faccia un ottimo lavoro di risparmio, perché se non sei motivato da un potente perché in questo momento, è davvero facile spendere di più, semplicemente è. Quindi direi di scegliere un obiettivo, qualsiasi obiettivo. Non importa se è l'obiettivo a cui ti attieni, come se ti fosse permesso di cambiare obiettivi, a metà strada, ma se scegli un obiettivo e iniziare a lavorare per raggiungerlo, quindi è probabile che farai più progressi di quanto faresti se non avessi un obiettivo tutti.

E poi se sei a metà strada verso un determinato obiettivo e hai quel cambiamento di cuore, concediti il ​​permesso di avere quel cambiamento di cuore. Come se ci fosse questa espressione, la pianificazione è tutto, ma i piani non sono niente. È un po 'così con la definizione degli obiettivi, come se il viaggio verso un obiettivo fosse tutto. Ma l'obiettivo in sé non è niente. Lo scopo di un obiettivo è motivarti ad avere il tipo di comportamento che una persona avrebbe per raggiungerlo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bene, e lo scopo di fissare un obiettivo è perché l'idea è che se raggiungo questo, lo sentirò. E hai già tradotto per noi come trasformare un sentimento in obiettivi finanziari tangibili. Quindi iniziamo con come vogliamo sentirci, che per quasi tutti probabilmente saranno libertà e flessibilità in qualche modo. E ci hai fornito un modello su come iniziare a trasformarlo in numeri tangibili.

E penso che non importa dove ti trovi, se hai così tanti obiettivi o semplicemente non sei sicuro di cosa fare dopo, questo è un ottimo punto di partenza.

Capire dove "dovresti" essere all'età di 30, 40 o 50 anni non è tanto importante quanto capire cosa vuoi veramente e come ottenerlo.

Mentre alcuni i benchmark possono a volte sii utile, arrivare dove "dovresti" essere non è molto utile, se non ti interessa davvero ciò che il benchmark sta misurando o verso cui ti sta spingendo.

Per Blake, possedere una casa sembra servire come una sorta di segnaposto per i suoi sentimenti desiderati di responsabilità finanziaria, indipendenza e fiducia. Ma solo perché la proprietà della casa è un modo in cui Blake potrebbe sentirsi come vuole con i suoi soldi, non significa che sia l'unico modo, o anche il modo migliore.

La pianificazione finanziaria che inizia con i tuoi desideri o il tuo `` perché '' rispetto a benchmark arbitrari, si è effettivamente dimostrata più efficace, con uno studio scoprendo che quando le persone si impegnano emotivamente con i loro obiettivi di denaro e allineano la loro gestione del denaro con il loro stile di vita ideale, il loro tasso di risparmio è aumentato del 73%.

Detto questo, ci sono alcuni elementi finanziari che possono facilitare una maggiore libertà e flessibilità con il denaro per la maggior parte di noi. Primo, un fondo di emergenza con un valore di spese da sei a dodici mesi. Successivamente, ripagare il debito ad alto interesse che può essere costoso da mantenere. E infine, risparmiando e investendo abbastanza da avere ciò che Paula chiama "f-you" money_money che puoi usare per evita o esci da situazioni in cui non vuoi essere, che si tratti di un lavoro senza uscita, di una relazione o di una vita situazione.

Con queste basi in atto, possiamo iniziare a pensare più liberamente a tutto ciò che vogliamo che i nostri soldi ci permettano, usando domande come come voglio che sia la mia vita, come voglio trascorro il mio tempo e quale sarebbe un giorno ideale nella vita, piuttosto che domande come cosa devo aver portato a termine entro i 30 o 40 anni o qualsiasi altra scadenza arbitraria, come il nostro guida.

Questo è stato Money Confidential da Real Simple. Se, come Blake, hai un segreto sul denaro che hai lottato per condividere, puoi inviarmi un'e-mail a money dot confidenziale su real simple dot com. Puoi anche lasciarci un messaggio vocale al numero (929) 352-4106.

Money Confidential è prodotto da Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, io, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Grazie al nostro team di produzione di Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

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