Nel mercato immobiliare del 2021, l'acconto e il punteggio di credito sono fondamentali quando si acquista una casa

In sostanza, si riduce a questo: in un mercato iper-competitivo, i venditori possono essere estremamente esigenti e scegliere l'offerta con cui si sentono più a loro agio, inclusa la scelta dell'offerta che potrebbe fare loro il maggior parte denaro e che sono più sicuri che si chiuderà con successo senza singhiozzi o cadute di garanzia.

"In un mercato iper-competitivo, l'acquirente deve fare proprio questo... competere", afferma Daren Herzberg, un agente immobiliare autorizzato con Babst + Herzberg, con sede a New York. "Il venditore ha due obiettivi quando sceglie un acquirente: il prezzo più alto e il rischio più basso."

La maggior parte degli acquirenti di casa ottiene pre approvazione per un mutuo da un prestatore per finanziare la maggior parte dell'acquisto di proprietà. E il contratto di vendita dipenderà dal fatto che l'acquirente assicuri in ultima analisi l'ipoteca se la sua offerta è accettata dal venditore. Nel caso in cui il potenziale acquirente non ottenga l'approvazione per tale mutuo, tuttavia, può annullare il contratto di acquisto lasciando il venditore di casa in balia.

“Quando un acquirente ha un acconto forte o alto e un punteggio di credito equo, si presume che l'acquirente possa farlo gestire comodamente il mutuo e se la loro offerta viene accettata potrebbero non cadere in garanzia ", afferma Chantay Bridges, di EXP Realty con sede a Los Angeles. "L'ultima cosa che un venditore desidera è iniziare con un acquirente e poi scoprire che la sua pre-approvazione non si è mai trasformata in un'approvazione. Non sono in grado di acquistare la casa. "

Ryan McPartland, principale e consulente ipotecario di Mortgage Acuity, afferma che in questo contesto è l'acconto che è più critico, in particolare il deposito di denaro reale.

"Il processo di pensiero generale è, più soldi sei disposto a mettere giù, più pelle hai nel gioco, più forte acquirente diventi", afferma McPartland. “Acconti più elevati sono in genere indicativi di acquirenti più qualificati e seri. La capacità di risparmiare una grande somma di denaro parla molto della forza e della responsabilità finanziaria degli acquirenti. Chiaramente questo non è sempre il caso, tuttavia, nella maggior parte dei casi lo è. "

Questa linea di pensiero è particolarmente vera quando si tratta del deposito di denaro serio, che è il depositare che un potenziale acquirente mette giù prima di chiudere una casa per dimostrare che è serio acquisto.

"Se l'acquirente non soddisfa i propri requisiti contrattuali in termini di garanzia di un impegno ipotecario entro un periodo di tempo concordato, il venditore può trattenere il deposito in contanti dell'acquirente. Maggiore è il deposito di denaro serio, più l'acquirente è a rischio e meno il venditore è a rischio. Più basso è il rischio per il venditore, più interessante è l'offerta ", aggiunge McPartland.

Quindi, tutto ciò spiega perché i depositi hanno assunto un'importanza significativa. Ma per quanto riguarda i punteggi di credito che chiedi? Ci sono molte ragioni per cui il punteggio di credito è importante, ma ecco un'osservazione particolarmente importante.

Un buon credito si traduce in più prodotti di prestito tra cui scegliere per gli acquirenti di case, afferma Mark Meyerdirk, principale broker di Wahsington D.C. con sede a Wahsington D.C. Broker urbani. E quando i venditori di case hanno innumerevoli offerte tra cui scegliere, i loro agenti spesso danno la priorità alla forza finanziaria di un potenziale acquirente tenendo conto del finanziamento dell'acquirente genere.

"Mettendo da parte le offerte in contanti, gli acquirenti che utilizzano finanziamenti convenzionali sono preferiti ai prestiti FHA o VA", afferma Meyerdirk. "Quindi, un acquirente che ha la capacità di" diventare convenzionale "ha maggiori possibilità di successo quando compete con altri acquirenti."

Data questa realtà, ci sono una varietà di modi per migliorare le tue probabilità di avere successo come acquirente di casa, incluso l'ovvio: migliorare il tuo punteggio di credito e aumentare il tuo acconto.

"Ci sono una moltitudine di mutuatari con un buon credito in questo momento. Per questo motivo, è diventato molto più importante distinguersi come mutuatario e mantenere un ottimo credito e un ottimo bilancio ", afferma Adem Selita, CEO e co-fondatore di The Debt Relief Company.

Alcuni dei modi migliori per migliorare e mantenere il tuo punteggio di credito includono l'abbassamento dei saldi sui tuoi vari conti, comprese carte di credito e prestiti; non effettuare pagamenti in ritardo; e mantenendo il più basso possibile il rapporto debito / reddito (DTI) complessivo.

“Assicurati di avere il tuo DTI il più basso possibile. Il modo più semplice per farlo è ripagare prestiti e obbligazioni più piccole che potrebbero avere un impatto negativo sulle tue spese mensili e quindi sul tuo DTI ", spiega Selita. "I conti che molto probabilmente saranno il colpevole in questo scenario sono conti di carte di credito, prestiti personali, prestiti agli studenti e prestiti auto. Se hai uno di questi tipi di account e sei relativamente vicino a essere pagato, prendi un po 'di denaro extra per ripagarli completamente. Ciò ridurrà il tuo DTI e come ulteriore vantaggio aumenterà il tuo punteggio di credito ".

Se i tuoi fondi sono illimitati (il che chiaramente non è il caso per tutti) potresti anche prendere in considerazione un'offerta interamente in contanti, che a quanto pare è diventata molto più comune. Un'offerta tutta in contanti è esattamente quello che sembra: un'offerta tutta in contanti, il che significa che l'acquirente acquisterà la proprietà senza dover garantire un mutuo ipotecario o qualche altra forma di finanziamento.

"Non sorprende che queste offerte siano più allettanti per il venditore in quanto rischio di finanziamento di un potenziale acquirente la caduta viene eliminata, ancora una volta, con conseguente riduzione dei tempi di chiusura ", afferma Washburn, di Naples Condo Boutique. “Tutte le offerte in contanti sembrano essere ai massimi storici in questo momento, in particolare nei mercati della seconda casa come Naples, in Florida. Molti dei nostri acquirenti hanno realizzato guadagni significativi nei loro portafogli finanziari e stanno spostando questi guadagni nel settore immobiliare ".

Nelle attuali condizioni di mercato, gli acquirenti in contanti hanno un vantaggio significativo rispetto a un acquirente tradizionale che cerca di finanziare l'acquisto di una casa, afferma Washburn.

Un modo molto meno costoso per rendere la tua offerta su una casa più competitiva è fornire una prova dei fondi quando fai un'offerta per una casa, afferma Meyerdirk, di Urban Brokers. Ciò significa essenzialmente fornire la documentazione delle tue attività finanziarie, che può essere utilizzata per stabilire la tua forza finanziaria con un venditore, assicurandogli che l'affare non vada a buon fine.

"Gli acquirenti possono dimostrare la propria forza finanziaria fornendo una prova dei fondi", spiega Meyerdirk. "Gli acquirenti che lo fanno dovrebbero assicurarsi di includere conti pensione (supponendo che abbiano la possibilità di prendere in prestito contro di loro) insieme a tutti i fondi di conti correnti e di risparmio a cui hanno accesso.

Un ultimo modo per rendere la tua offerta ancora più allettante per un venditore è rinunciare alla maggior parte degli imprevisti. È un altro suggerimento che Washburn offre ai suoi potenziali acquirenti di case

"L'unico modo per competere è avere il minor numero di imprevisti possibile nell'offerta", spiega. “Una contingenza è una condizione che deve essere soddisfatta prima che l'acquirente proceda. Ad esempio, l'offerta di un acquirente può essere subordinata all'acquirente che vende la sua casa o alla valutazione del valore della casa del venditore e / o soggetta a un'ispezione positiva della proprietà. "

In genere Washburn dice ai suoi clienti di non rinunciare mai alla contingenza di ispezione, e per buone ragioni. Ciò potrebbe portare a spiacevoli sorprese per l'acquirente sotto forma di riparazioni sostanziali che potrebbero essere necessarie lungo la strada se la casa ha problemi strutturali. Ma come acquirente potresti considerare di rinunciare ad altri imprevisti meno critici.

"Il mercato di oggi significa che gli acquirenti di case devono fare di tutto per acquistare una casa, rinunciando ad almeno una normale la contingenza può aiutarti a distinguerti, fai attenzione prima di procedere con alcune di queste protezioni vitali ", afferma Washburn.