Investire nella pensione: perché il 2020 è stato l'anno in cui finalmente ho iniziato

Il 2020 è stato un anno finanziario precario per chiunque, ma mi sono sentito particolarmente colpito come scrittore freelance nomade specializzato in viaggio di copertura. Lavoro come freelance a tempo pieno da quando mi sono laureato in giornalismo e l'unica vita lavorativa che abbia mai conosciuto è quella degli anni 1099. non ho mai avuto un 401 (k). Dopotutto, è sempre stato difficile prevedere quanto potrei guadagnare mese per mese o in un dato anno e stimare il mio le tasse come un lavoratore autonomo è uno scatto annuale al buio. Non sapevo che ci sarebbero voluti una pandemia globale e uno sforzo finanziario estremo per motivarmi a iniziare il mio primo investimento pensionistico. Ecco perché finalmente ho iniziato investire nel mio futuroE come puoi farlo anche tu.

Ho attraversato la maggior parte dei miei vent'anni rassegnato al fatto che avrei vissuto più come un povero che come un principe, anche se sarei stato ricco di esperienze di vita, giusto? ho pensato consulenti finanziari

Senza un datore di lavoro in grado di eguagliare i miei risparmi per la pensione, ho iniziato a investire i soldi da adolescente in un Roth IRA con Vanguard. Ma sono rimasto con le obbligazioni e gli investimenti più conservatori, perché l'idea di perdere i miei sudati guadagni il denaro (come quello che è successo quando il mercato azionario è crollato bruscamente nel marzo 2020) sembrava spaventoso e ingiusto. Ho lavorato cinque lavori mentre ero al college per assicurarmi di essermi laureato senza alcun debito e sono sempre stato bravo a risparmiare, nonostante non abbia mai avuto un reddito a sei cifre come molti dei miei amici.

Amo il mio lavoro e onestamente non penso che vorrò mai andare in pensione. Ma finalmente imparando di più sul potere dell'interesse composto con investimenti a lungo termine- più affrontare la mortalità dell'umanità durante lo scorso anno - è stato per me un vero e proprio controllo della realtà. Come libero professionista, non ho un'azienda che si prende cura di me; Devo fare affidamento su me stesso ed essere finanziariamente preparato per un futuro imprevedibile.

Verso la fine del 2020, ho saputo Finanza più lontana, una società di consulenza finanziaria con un minimo di $ 100.000, rispetto a $ 1 milione come molti prestigiosi consulenti finanziari che si concentrano su clienti con un patrimonio netto elevato. Sì, è ancora un file molto, ma era una cifra raggiungibile per me; Avevo appena raggiunto quella soglia con i miei risparmi per tutta la vita Roth IRA con Vanguard, e sembrava che potesse essere il momento di fare una mossa.

Il consulente con cui ho parlato a Farther si è preso del tempo per capire me e il mio stile di vita e i miei obiettivi piuttosto non tradizionali. Non sono sicuro che io mai voler comprare una casa, e la mia idea del sogno americano non coinvolge due bambini e uno steccato bianco. Prima di mettere i soldi nelle mani di questa azienda, tuttavia, ho avuto tre conversazioni video separate con il mio nuovo consulente finanziario. Era rilassato e amichevole, non mi faceva mai pressioni, ma piuttosto mi aiutava a capire quali erano le mie opzioni.

Quando ho trasferito il mio Roth IRA dai risparmi agli investimenti, mi sentivo sicuro ea mio agio con la mia decisione. Dopotutto, avevo risparmiato così tanti soldi nel corso degli anni, ma non li stavo investendo adeguatamente per farli crescere. Era tempo.

Dal momento che spero di non dover attingere ai miei risparmi per la pensione per diversi decenni, Farther mi ha impostato con un piano di crescita a lungo termine che include una strategia di investimento più aggressiva. Sono più a mio agio con questo tipo di approccio ora rispetto a quando ho iniziato a risparmiare per la pensione, perché confido che il mio consulente stia regolarmente modificando e gestendo i miei investimenti per me.

Ora, in soli cinque mesi, ho già guadagnato diverse migliaia di dollari sui miei investimenti. Si prevede che il valore stimato del mio portafoglio raddoppi se raggiungo i 95 anni, e ciò sarebbe senza che io investissi denaro aggiuntivo da ora in poi (il che non è il mio piano; Ho intenzione di continuare a contribuire). C'è un'opzione per impostare prelievi regolari dal mio conto corrente, ma con il mio reddito non prevedibile, abbiamo deciso che avrebbe avuto più senso per me mettere da parte quanto mi sentivo a mio agio a salvare quando ho avuto un buon mese, o un buono trimestre.

Mi piace essere in grado di farlo facilmente controlla i miei risparmi e creare secchi di denaro separati per obiettivi concreti, come il mio prima vacanza internazionale dopo la pandemia. Cerco di non controllare troppo spesso il mio portafoglio, perché con un mercato volatile, si muove costantemente su e giù. Non voglio preoccuparmi dei cambiamenti quotidiani quando ci sono dentro a lungo termine.

Ovviamente, il costo annuale di Farther dello 0,80% degli asset in gestione è più alto di quello dei robo-advisor, che vanno dallo 0,25 allo 0,6%. Ma è meno costoso di altre aziende con consulenti personali, che di solito fanno pagare l'1,5-2%. Per me come investitore alle prime armi con un patrimonio netto elevato, la personalizzazione vale per me e mi dà maggiore sicurezza e tranquillità.

Vanguard offre anche servizi di consulenza personale per un costo annuo dello 0,30 percento del patrimonio gestito, che richiede un minimo di $ 50.000, che può essere una scelta di investimento migliore per molti. Charles Schwab utilizza anche un modello ibrido per Portafogli intelligenti Schwab Premium, combinando la consulenza robo con la guida personale di un pianificatore finanziario certificato con un minimo di $ 25.000. La società addebita una commissione di pianificazione una tantum di $ 300 e successivamente una commissione di consulenza mensile di $ 30, che finisce per essere più costosa di Vanguard il primo anno se si hanno investiti meno di $ 220.000. La piattaforma migliore varierà per ogni persona e ci sono alcune piattaforme di robo advisor aggiuntive, come Ricchezza, Miglioramento, e M1 Finance, che fanno pagare tariffe basse.

La linea di fondo? Indipendentemente dalla piattaforma, dall'app o dal consulente finanziario che scegli, è importante iniziare a risparmiare il prima possibile. E non solo salvare; investi anche i tuoi soldi nel modo migliore che gli permetta di crescere.