Denaro riservato: finanze dopo un divorzio

Quasi la metà di tutti i matrimoni finisce con il divorzio e questo può lasciare non solo un impatto emotivo, ma anche finanziario. Questa settimana, Alicia (non è il suo vero nome), una psicologa dell'educazione di 49 anni del New Jersey, sta affrontando le conseguenze finanziarie di un divorzio, compreso capire come gestire il debito che ha contratto, ristabilire una nuova famiglia e tornare su una solida base finanziaria.

"Non avevo un letto, ho lasciato il computer desktop, cose del genere a cui non avresti necessariamente pensato", dice Alicia. "Ho sostenuto molte spese."

Oltre a cercare di ripagare il debito della sua carta di credito e il prestito dell'auto, Alicia vuole aiutare i suoi due figli con le loro spese universitarie. "Voglio aiutarli il più possibile", dice. "Mi sento come se stessi tradendo i miei figli. So che a lungo termine probabilmente ne trarrà beneficio se sarò finanziariamente stabile - non dovranno aiutarmi. Ma il mio cuore sta sanguinando per loro dicendo come, voglio davvero aiutarti ragazzi. "

La conduttrice Stefanie O'Connell Rodriguez ha contattato l'esperto finanziario e avvocato Tasha Cochran di Una grande vita felice, che ha anche superato un divorzio, per aiutare Alicia a dare la priorità alla sua spesa. Una cosa che molte persone non capiscono quando si sposano, dice Cochran, è la partnership legale che intraprendi quando firmi la licenza di matrimonio.

"Capire le complicazioni legali che accadono quando ti sposi e come ci si sente a provarci districare queste cose: ti aiuta a prendere decisioni finanziarie migliori durante il corso della tua relazione ", Dice Cochran. "In questo modo, indipendentemente dal fatto che tu e il tuo partner restiate insieme per tutta la vita, potete comunque essere entrambi benestanti finanziariamente."

Cochran consiglia a coloro che stanno attraversando un divorzio di assicurarsi che ottengano consulenza legale per esserne sicuri che le disposizioni finanziarie siano giuste e considerarla un'opportunità per reinventare il tuo vita.

E anche se Alicia vuole aiutare i suoi figli con la loro istruzione universitaria, Cochran le consiglia di fare prima attenzione alle proprie finanze. "Devi prima indossare la tua maschera di sicurezza", dice Cochran. "Penso che una delle domande che dovrebbe porsi sia, il che le farebbe sentire peggio, non essere in grado di sostenersi finanziariamente, quindi i suoi figli sono quindi pronti ad aiutare il suo sostentamento per il resto della sua vita, o la sua maschera finanziaria ora in modo da poter fornire loro un supporto aggiuntivo una volta che si sarà presa cura della propria finanziaria situazione."

Ascolta quella di questa settimana Denaro riservato"Ho appena divorziato. Come ricostruisco le mie finanze?! ", per ascoltare i consigli di Cochran e Rodriguez per forgiare una nuova vita finanziaria dopo il divorzio.

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Alicia: Anche se ho sentito sollievo uscire dal matrimonio, c'erano molti sentimenti di sopraffazione, giocoleria tra tutti questi diversi cose e mantenendo il mio lavoro a tempo pieno e cercando di riscoprire chi sono come parte del divorzio ed è diventato un po ' complicato.

Amelia: A quel punto stavamo insieme da quasi un decennio. Nessuno ci pensa come se probabilmente ci separeremo, ma chiunque può separarsi sicuro di te come te.

Lexie: Immagino di aver solo bisogno di incoraggiamento e ho bisogno che le persone mi controllino e mi chiedano, quindi come vanno le cose finanziariamente? C'è qualcosa che posso fare per aiutarti?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è Money Confidential, un podcast di Veramente semplice sulle nostre storie, lotte e segreti sui soldi. Sono il tuo ospite, Stefanie O'Connell Rodriguez. E oggi stiamo parlando con uno psicologo scolastico di 49 anni del New Jersey che chiamiamo Alicia, non il suo vero nome.

Alicia: Il mio rapporto con il denaro è un po 'complicato in questo momento. Ho appena divorziato. Quindi sono una mamma single di due ragazzi in età universitaria. Sto cercando di risparmiare denaro per un fondo per una giornata di pioggia oltre a ripagare molti debiti che ho contratto dal mio matrimonio o dal mio divorzio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Il divorzio, come altri momenti importanti della transizione della vita, può essere costoso. E gli impatti finanziari tendono a ricadere più duramente sulle donne, con uno studio scoprendo che nei matrimoni eterosessuali, il reddito familiare delle donne scende del 41% dopo il divorzio, quasi il doppio della perdita di reddito subita dagli uomini.

Quando eri sposato, qual era il tuo rapporto con il denaro?

Alicia:  È stata una relazione molto stressante. Il mio ex marito tendeva a comprare le cose a piacimento e io mi occupavo di tutte le finanze. Sono stato io a pagare il conto. Ho sentito lo scricchiolio di, sai, cosa sta arrivando, vedere cosa sta uscendo e non essere in grado di salvare.

Avevamo un po 'di azioni, quindi le abbiamo vendute e abbiamo saldato una parte sostanziale del nostro debito. Ma avevamo ancora molto da fare. Abbiamo condiviso un mutuo. Anche questo è diventato complicato, perché stavamo ancora vivendo insieme per un periodo di tempo prima che me ne andassi.

Non avevo un letto, ho lasciato il computer desktop. Sai, cose del genere, a cui non dovresti necessariamente pensare. Quindi ho sostenuto molte spese.

Devo fondamentalmente creare una dichiarazione di fatturazione come spese condivise tra noi due e ciò che i bambini hanno sostenuto e cose del genere.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Il processo di disfacimento finanziario di un matrimonio può essere molto più complicato del processo di matrimonio effettivo. I confini tra "tuo", "mio" e "nostro" tendono a diventare sfocati nel tempo. Dalle nozioni di base come bollette e conti bancari alle principali attività e debiti come case e prestiti agli studenti, hai il compito di vagliare e dividere le finanze vite che si sono fuse insieme nel corso degli anni, spesso nel giro di pochi mesi, il che può rendere il processo travolgente, complicato e costoso.

Quindi hai tutte queste spese una tantum. Inoltre, ora stai pianificando il tuo reddito. E poi, per di più, hai un debito per il divorzio, giusto?

Alicia: Sì. Abbiamo diviso il nostro debito in modo relativamente equo. Abbiamo lavorato con un mediatore per aiutarci a guardare un po 'più da vicino quelle finanze. Così se n'è andato con il suo debito per il prestito studentesco e qualche altro debito con la carta di credito, e poi ho avuto un prestito per la mia auto. Abbiamo un prestito per l'auto del nostro ragazzo.

Una delle carte di credito è un consolidamento dei debiti precedenti. Quello è di circa $ 14.000. Inoltre, ce n'è un altro che contiene circa $ 5.000.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hai escogitato un piano per come gestirli?

Alicia: Ci sto ancora armeggiando. Ho richiesto una nuova carta di credito che non mi aveva concesso interessi per 15 mesi.

Quindi mi sono sbarazzato della mia carta di credito ad alto interesse in questo modo. Sto cercando di bilanciare il pagamento prima che gli interessi inizino ad accumularsi o il pagamento delle carte di debito ad alto interesse.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Ti senti come se stessi facendo progressi?

Alicia: Mi sento come se fossi, ma sembra molto lento nel processo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E sei stato in grado o hai provato a costruire un budget, tenendo conto di tutte queste cose?

Alicia: Ho tenuto un elenco delle mie spese mensili in modo da vedere effettivamente dove sto spendendo. Non sono mai stato bravo in quanto a budget perché sai, beh, questa settimana spenderò, sai, X quantità di denaro, e la prossima settimana sarà X più altri $ 30 perché è successo qualcos'altro.

Poiché sono un educatore, vengo pagato solo 10 mesi all'anno. Il mio distretto assume per fare il lavoro estivo, ma parte dei soldi che lavoro in estate, non ricevo fino a settembre. Quindi questa è stata un'altra preoccupazione con il risparmio per il giorno di pioggia e il risparmio per l'estate quando sai, stare da solo e non avere un reddito costantemente affidabile.

E questo, sembrava far parte del debito della nostra carta di credito durante i mesi estivi, quando avevamo meno contanti entrando, i soldi della nostra drogheria e del gas e sarebbero andati alle carte di credito e poi non ci siamo mai beccati su.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come ci gioca il pensiero del tuo futuro?

Alicia: Ho i requisiti per andare in pensione tra circa sei anni. Mi piacerebbe poterlo fare, ma so che devo lavorare. Quindi potrei provare a cambiare carriera, ma vorrei andare in pensione e godermi un po 'la vita.

Ho una pensione con il mio attuale lavoro, che è molto generosa. Um, ho risparmiato un po 'come un 403B, credo.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: È molto minimo, ma so che è importante iniziare a farlo. Sai, avrei dovuto farlo molto, molto tempo fa. Mi sento come se stessi cercando di recuperare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Il vostro avere di vecchiaia è stato toccato dal divorzio?

Alicia: Quella era l'unica cosa che sono riuscito a salvare. Ho mantenuto la mia pensione e lui ha tenuto la casa. Il mio avvocato dice che sono povero in casa, ma ricco in pensione.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Quando i genitori eterosessuali divorziano, le donne tipicamente diventare gli operatori sanitari primari, che i ricercatori hanno scoperto non solo aumenta i costi domestici delle donne, ma anche ostacola il loro potere di guadagno.

Perché i tuoi figli hanno l'età del college. È ancora un elemento pubblicitario nel tuo budget che li supporta in qualche modo?

Alicia: Sì. Un figlio vive a casa con me. Sta andando al community college. L'altro mio figlio è via a scuola, ma torna a casa per le pause e durante l'estate. Quindi sì, ho delle spese per loro. E poi come se non bastasse, voglio aiutarli il più possibile.

Mio figlio minore, che frequenta una scuola privata, ha già quasi esaurito i nostri 529 nel suo primo semestre di college. Mentre l'altro mio figlio che frequenta il community college ha ancora una fetta decente. Quindi vorrei aiutare mio figlio, anche mio figlio minore, sai, con le sue spese. Per il resto ha contratto prestiti studenteschi.

Se posso contribuire solo un po 'ad alleviare un po' di quello stress per lui, perché non voglio che vada sulla mia stessa strada. Voglio che si senta bene, uscendo dal college, ho appena ripagato i miei prestiti studenteschi forse sette anni fa. Quindi so com'è.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Come ci si sente a seguire il consiglio di dare la priorità ai propri risparmi prima di aiutare finanziariamente i propri figli con l'università?

Alicia: Mi sento come se stessi tradendo i miei figli. So che a lungo termine ne trarrà probabilmente beneficio anche loro, sai. Se sono finanziariamente stabile, non dovranno aiutarmi. Ma il mio cuore sta sanguinando per loro dicendo come, voglio davvero aiutarti ragazzi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se prevedi che tuo figlio viva con te per i prossimi anni e troverà un lavoro, puoi immaginare di fargli contribuire finanziariamente alla famiglia?

Alicia: Sì. Ci stavo pensando. Non penso che lo addebiterei come tassi altissimi di qualsiasi cosa, ma vorrei che iniziasse ad assumersi un po 'di proprietà perché penso che gli darà più responsabilità fiscale. Lavora part-time e quando vede quei soldi esce così.

E io dico, okay, ricorda che devi pagare metà della tua assicurazione auto, quindi prevedo di fargli dare un piccolo contributo per aiutare con alcune spese.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Durante questo processo ci sono state cose che ti hanno sorpreso?

Alicia: Non auguro a nessuno il divorzio. Ma la forza e il coraggio che mi ci sono voluti per arrivare a quel posto e poi la sensazione di potere che ho attraversato.

E ora mi sento come se, okay, ora ho il controllo. C'è anche un rovescio della medaglia in questo. Perché mi sento un po 'nervoso perché ora ho il controllo e cosa succede se sbaglio qualcosa.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Dove speri di essere tra cinque anni?

Alicia: Vorrei liberarmi dei debiti e poi iniziare a vedere crescere i miei risparmi per la pensione oi miei risparmi in un giorno di pioggia.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Come pensi che ti sentiresti ad aver saldato tutto quel debito?

Alicia: Sarebbe un tale fardello sollevato. Sarebbe fantastico. Mi sentirei molto libero. Come se adesso mi sentissi libero, come con il divorzio, ma sarebbe ancora più liberatorio in modo esponenziale, credo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come ha detto Alicia, portare a termine il processo di divorzio può essere liberatorio, ma allo stesso tempo scoraggiante, soprattutto quando si tratta di soldi. Quindi, dopo la pausa, parleremo con un esperto finanziario che ha passato tutto questo e lei la condividerà strategie consigliate per Alicia e chiunque altro durante il processo di ricostruzione delle proprie finanze vite.

Tasha Cochran è un avvocato ed esperto finanziario che aiuta le famiglie a creare ricchezza, indipendentemente da dove iniziano, attraverso il suo popolare canale YouTube e il blog onebighappylife.com. Per comprendere meglio gli impatti finanziari del divorzio, Tasha e io abbiamo prima approfondito le implicazioni legali e finanziarie del matrimonio.

Tasha Cochran: Quindi, quando ti sposi, stai davvero legando il tuo cavallo finanziario a qualcun altro. Sono un grande sostenitore del fatto che le persone capiscano che c'è una differenza tra quello emotivo e l'amore e la dedizione e impegno che si verifica quando si decide di collaborare con qualcuno a vita e il pacchetto legale di diritti che si verifica quando si firma un file licenza di matrimonio.

Comprendere il pacchetto legale di diritti, i legami legali che si verificano quando ti sposi e capendo anche cosa vuol dire cercare di districare quelle cose, se dovessi decidere di terminare il file collaborazione. Ti aiuta a prendere decisioni finanziarie migliori durante il corso della tua relazione in modo che tu o meno e il tuo partner e fino a stare insieme per tutta la vita, potete ancora essere entrambi benestanti finanziariamente, non importa cosa succede.

Quindi mi sono sposato per la prima volta quando avevo 21 anni. E per me in quel momento della mia vita è stata una cosa molto emotiva. E soprattutto come donne, penso che ci sia questa spinta sociale a sposarci perché il nostro valore come donne è legato al fatto che un uomo sia disposto o meno a sposarci. È così sfortunato. E alla fine, nove anni dopo il matrimonio, il matrimonio si è rotto e abbiamo divorziato.

In questo momento sono un avvocato, quindi ho divorziato e ho capito quanto fossimo coinvolti. E mi sono reso conto che molte delle decisioni finanziarie che avevo preso erano basate interamente sul presupposto che saremmo stati insieme per aiutare a capire come uscire da quella decisione.

Così, ad esempio, quando sono andato a scuola di legge, il mio ex marito ha smesso di lavorare ed è tornato a scuola ei miei prestiti per studenti di legge hanno sostenuto noi e nostra figlia Alexis per tre anni. Quindi avevo quasi $ 200.000 di debiti per prestiti studenteschi, tutto a mio nome. E questo è rimasto con me dopo il divorzio.

E questo è sicuramente entrato in gioco quando ho incontrato il mio compagno di vita, Joseph. Per i primi nove anni della nostra relazione ci siamo impegnati pienamente a essere compagni di vita, ma siamo stati molto strategici riguardo alle nostre finanze. Abbiamo deciso di ritardare il matrimonio legale perché stavamo prestando maggiore attenzione a questi legami legali.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Quando le persone parlano di matrimonio, spesso non pensano alla realtà del fatto che non funziona. E fa davvero male alle donne.

Tasha Cochran: Può sembrare che abbiamo fallito. Non si tratta mai solo di finanze per noi. Passiamo molto tempo a pensare, beh, è ​​stata colpa nostra se questa relazione si è interrotta? E poi c'è anche quel peso di pensare, troverò qualcun altro?

Sono così grato di aver fatto il lavoro interiore per riconoscere che il mio valore non ha assolutamente nulla a che fare con il fatto che io sia o meno sposato con qualcuno, che abbia o meno una relazione impegnata.

Sono prezioso in me stesso e posso provvedere a me stesso finanziariamente.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è un punto così importante.

Tasha Cochran: Vogliamo tutti pensare che la nostra partnership durerà per sempre. Questa è la visione che abbiamo quando entriamo in quella partnership. E se non abbiamo soldi sani e dinamiche relazionali modellate per noi dai nostri genitori o da altre persone all'interno della nostra cerchia di influenza, allora è davvero difficile per noi capire: 'Ehi, in realtà è davvero importante per me capire cosa sta succedendo con il nostro finanze. "

Anche se il mio partner è quello che è il principale responsabile dell'esecuzione. Ho ancora bisogno di capirlo. Se non abbiamo nessuno a dircelo, allora è facile cadere in un ruolo predefinito in cui è come, okay, farò solo i soldi. Può prendersi cura della sua gestione quotidiana.

Direi, basta riconoscere che hai preso la migliore decisione possibile con le informazioni che avevi in ​​quel momento. E mi piace chiamarli, non lo farei più, per togliere lo stigma che circonda usando parole come errore e rimpianto. Chiamiamoli semplicemente WDTA.

Non lo rifarei. E questo lo fa sentire così spensierato, come, okay, quella è stata una lezione che ho imparato da esso. Ora conosco l'importanza di capire cosa sta succedendo con le mie finanze. E questa è una lezione potente che puoi applicare, anche se anche oltre la tua prossima relazione, puoi applicarla se scegli di lavorare con un consulente finanziario.

O un professionista fiscale o un commercialista, capendo che anche se lavori con un professionista autorizzato, il denaro si ferma comunque con te. Hai ancora bisogno di essere pienamente istruito su come funzionano le tue finanze e quali sono i tuoi obiettivi finanziari. Non lascerai mai che qualcun altro prenda il controllo di ciò dove non sei consapevole di cosa sta succedendo.

E questa è una lezione potente da imparare. Vale la pena esserne grati.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi, da dove inizi?

Tasha Cochran: Ebbene, quando divorziate, è una grande transizione di vita. Fondamentalmente è come lasciare la casa dei tuoi genitori per la prima volta, ma senza l'aiuto dei tuoi genitori. Ora devi fare tutto da solo. È molto travolgente, perché c'è così tanto da fare tutto in una volta, ma è anche una meravigliosa opportunità per lei di ripensare alla sua vita. Reinventa com'è la sua vita e capisci davvero chi è e come vuole spendere i suoi soldi.

Quindi mi piacerebbe che lei trovasse la gioia in quell'auto-introspezione che riesce a fare in questo momento e si concedesse spazio e tempo. Non ha bisogno di prendere subito tutte le decisioni. Può solo fare una discarica di cervello, elencare tutto e permettere a se stessa di essere e vivere in questa nuova realtà per un po ' mentre senza sentirsi come se avesse bisogno di iniziare a spegnere immediatamente gli incendi, perché questo è ciò che porta a quel senso di sopraffare.

Alicia gestisce le finanze della famiglia. Quindi sa come assicurarsi che il suo affitto venga pagato in tempo. Sa come bilanciare il suo budget in modo da pagare la bolletta elettrica. Ma a proposito, va bene che alcune palle cadano perché dobbiamo anche affrontare le emozioni che derivano dal divorzio.

So che per me, quando ho divorziato, per la prima volta in assoluto mi sono dimenticato di pagare le bollette. E ora a 10 anni da quello, avrei voluto essermi concesso un po 'più di grazia. È andato tutto bene. Sai, ho pagato la tariffa per il ritardo per riaccendere l'elettricità. Ho pagato la penale per il ritardo in quel 30 giorno, in ritardo per il pagamento con carta di credito.

Il solo ricordare a noi stessi che ciò che sta accadendo nelle nostre vite in questo momento non definisce ogni aspetto del nostro futuro. E va bene se in questo periodo tumultuoso cadono delle palle finanziarie, possiamo riprenderle e costruire una vita che è ancora migliore.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Penso che sia un punto molto importante perché un altro dei punti dolenti di Alicia è che il suo divorzio è appena stato finalizzato. Quindi questo sarà il suo primo anno intero che inizierà davvero a gestire il proprio budget solo con le proprie entrate.

E lei è un'educatrice. Quindi viene pagata solo 10 mesi all'anno. Hai qualche strategia su come creare un po 'di stabilità all'interno di quell'ambiente più instabile?

Tasha Cochran: Sì. Quindi ti consiglio, indipendentemente da dove proviene il tuo reddito, che prevedi di utilizzare un piano di spesa di un anno in modo da avere tutto l'anno davanti a te. E ciò che è, è una forma proattiva di budgeting. Quindi, invece di reagire alle bollette, man mano che arrivano, fai dei piani per quello che farai con i tuoi soldi nel corso del prossimo anno.

E ti aiuta anche a vedere come ogni mese passa l'impatto delle tue decisioni finanziarie questo mese le tue finanze, sei o otto o dieci mesi dopo, il che ci aiuta a prendere decisioni finanziarie migliori nel momento. Ma è anche uno strumento davvero potente se hai un reddito imprevedibile, perché nonostante il tuo reddito sia imprevedibile, le tue spese sono prevedibili al 100%. La tua bolletta della luce sarà ancora dovuta, il tuo mutuo o l'affitto saranno ancora dovuti. Quindi sai che queste cose stanno arrivando. Quindi, con un piano di spesa esteso, in cui stai guardando più mesi contemporaneamente, puoi iniziare a mettere da parte i soldi ora per quei mesi in cui sai che il tuo reddito diminuirà.

Lo consiglio anche perché si trova in un periodo di transizione finanziaria in cui sarebbe utile un po 'di soldi extra che lei vede se può iniziare un po' di trambusto laterale, fare qualche extra soldi durante quei due mesi, perché questo l'aiuterà davvero mentre sta cercando di costruire la sua base finanziaria e acquistare le cose di cui ha bisogno per questa nuova fase di lei vita.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bene, parlando di alcune delle richieste con cui ha a che fare, una delle più grandi è proprio il debito del matrimonio e del divorzio. E in gran parte sono debiti con carta di credito. Qual è la tua strategia per affrontarlo?

Tasha Cochran: Bene, il suo primo passo sarà conoscere i saldi ei pagamenti per ogni singolo debito in modo che lei sappia cosa è lavorare con, perché l'unico modo per creare un piano di rimborso del debito è capire cosa sta succedendo attualmente con il tuo finanze.

Quindi la cosa successiva è che deve capire cosa sta succedendo con il suo budget perché il suo budget è cambiato drasticamente. Non può fare affidamento sul budget dell'anno scorso perché all'epoca era ancora sposata.

E ora ha un budget completamente diverso. Quindi deve capire, okay, quanto sono le mie entrate? Come sono le mie spese? E qual è il mio avanzo di bilancio? Quanto reddito discrezionale le resta alla fine del mese dopo aver soddisfatto tutte le sue spese richieste? Quindi questo è il numero due, ma il numero tre, è l'equilibrio... tutto quel reddito discrezionale non sarà necessariamente disponibile per il rimborso del debito perché lei si sta costruendo una vita allo stesso tempo.

Quindi voglio che lei elenchi anche le spese essenziali che deve sostenere per completare la costruzione della sua famiglia. Ha bisogno di mobili? Ha bisogno di utensili? Ha bisogno di un martello e un cacciavite, un trapano, come cose che tutti diamo per scontate?

Quando siamo in una famiglia combinata, ma dividi una famiglia e improvvisamente quelle cose che dovevi afferrare perché ti servivano per vivere non ci sono più.

E poi può decidere quanti dei suoi soldi vuole investire per estinguere il suo debito, quanto vuole investire per l'incontro le esigenze attuali e quanto vuole spendere per la gioia in questo momento, perché [alcuni dei tuoi soldi dovrebbero sempre essere riservati gioia.

Così tante persone entrano in un ciclo di estrema frugalità e poi abbuffano la spesa che poi rallenta i loro progressi perché assumono debiti inaspettati. E invece di darsi il permesso di dire, ehi, sai, mi piace mangiare fuori una o due volte al mese. Non voglio esagerare e mangiare fuori tutti i giorni perché so che questo aumenterà il mio debito, ma se decidessi, beh, sono disposto a spendere $ 25 a settimana per mangiare fuori. Quindi, sia che mangio fuori una piccola prelibatezza una volta alla settimana, o che conservi tutto questo per una cena davvero carina al ristorante due volte al mese, una volta al mese. Va bene.

Va bene spendere per le cose che ti danno gioia, perché questo rende il tuo piano di spesa qualcosa a cui puoi attenersi a lungo termine, perché ottieni i tuoi piccoli piaceri e hai anche la gioia di vederti raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, guardare il tuo debito diminuire, guardare il tuo gruzzolo aumentare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi questo è un altro pezzo di questo di cui penso dobbiamo parlare, ovvero che Alicia ha 49 anni. Quindi sta pensando alla pensione. Quindi come può incorporare parte di quei risparmi in tutto il resto?

Tasha Cochran: So che sperava di andare in pensione abbastanza presto sulla cinquantina, ma questa ipotesi potrebbe essere stata basata sulla sua situazione finanziaria congiunta con il suo partner. Quindi penso che dovrà fare un passo indietro e valutare quali risorse finanziarie ha a disposizione nella sua nuova vita e iniziare a valutare, okay.

Quando posso effettivamente andare in pensione in base ai miei risparmi attuali e in base alla pensione che ho, perché lei è un'insegnante. Vorrà fare un po 'di chiarezza su come sia esattamente quella pensione, quanti soldi esattamente le darà e quanti soldi ha bisogno di avere in pensione per vivere lo stile di vita che desidera.

Potrebbe scoprire che dovrà lavorare un po 'più a lungo di quanto pensasse per raggiungere sia i suoi obiettivi di pensionamento che i suoi obiettivi di rimborso del debito. Ma l'unico modo per lei di saperlo è che lei abbia davvero chiarezza su quanto le darà la sua pensione e quanto vuole avere in pensione.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi un altro pezzo di questo è il fatto che i suoi figli hanno entrambi l'età del college. E le ho chiesto se ha sentito questo consiglio su come dare la priorità ai propri risparmi rispetto all'istruzione universitaria dei propri figli o alle loro spese quando iniziano a provare a farcela da soli. E ha detto con le sue parole che sembrava un tradimento dare la priorità ai propri risparmi. Cosa ne pensi di questo?

Tasha Cochran: Se il genitore viene sterminato, il bambino non ha nessuno che lo aiuti. Quindi devi prima indossare la tua maschera di sicurezza. Penso che una delle domande che dovrebbe porsi sia quale sarebbe la sensazione peggiore per lei: non essere in grado di mantenersi finanziariamente in modo che i suoi figli siano quindi pronti ad aiutare il suo sostentamento per il resto della sua vita, o la sua maschera finanziaria ora in modo da poter fornire loro un supporto aggiuntivo una volta che si sarà presa cura della propria finanziaria situazione?

Penso anche che parli come qualcuno che ha 19 anni. Vive a casa in questo momento a causa della pandemia. Non è andata al college quest'anno, ma voglio insegnarle un po 'di responsabilità finanziaria. Quindi paga per alcune cose in casa, ma noi copriamo le sue spese universitarie.

Ho sempre dato la priorità al mio risparmio previdenziale. Quindi, per i miei obiettivi finanziari, il numero uno è raggiungere il mio tasso di risparmio minimo. Quindi so che sono coperto per il mio gruzzolo. E poi più tardi, come il numero tre o il numero quattro, avrebbe raggiunto il limite massimo del suo account universitario e avrebbe pagato il college per lei, perché lo so una delle cose migliori che posso fare per lei è assicurarmi che il mio futuro finanziario sia pienamente curato e poi passare ad assisterla in qualsiasi modo io può.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi hai parlato del fatto che tua figlia contribuisce un po 'finanziariamente alla famiglia. Come può Alicia in questo caso, ma qualcuno inizia quella conversazione con i propri figli?

Tasha Cochran: Ho appena trattato mia figlia come un'adulta. Sono come, okay, sei un adulto. Siamo coinquilini. Come si trattano i coinquilini? Abbiamo iniziato a parlare di, ok, questo è quanto costa la casa per continuare a funzionare. Questo è quanto costa il cibo. Ecco cosa pensiamo sia giusto per il tuo contributo, ed è davvero ben al di sotto di quanto costa gestire la famiglia.

Il punto è che lei abbia un'idea di come ci si sente ad iniziare a pagare a modo tuo per le cose in realtà è costato, solo aiutandola davvero a stabilire quell'aspettativa per ciò che la vita che desidera effettivamente costi.

E penso che quando i genitori non lo fanno, questo è ciò che fa pensare ai loro figli di poter vivere un certo stile di vita e poi Approfitta del debito per vivere quello stile di vita e poi devi, passare il tempo a recuperare, costruendo quelli migliori finanziari abitudini.

Quindi penso che valga la pena fare una conversazione, sedersi con lui, aiutarlo a elaborare un piano di spesa, impostare la propria finanziaria obiettivi per il suo futuro finanziario e aiutalo a vederla fare anche quello in modo da normalizzare avere quel tipo di finanziaria conversazioni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia è alla fine del processo di divorzio e sta gestendo tutte le spese che ne sono derivate e il suo matrimonio. Ma cosa diresti a qualcuno che sta appena iniziando il processo?

Tasha Cochran: Bene, prima di tutto, consiglierei di prendere un avvocato, e sarà costoso, ma è una cosa così importante da fare bene. E anche se provi a farlo da solo, ci sono così tante cose che potresti perdere. Ci sono così tante cose a cui potresti rinunciare senza nemmeno rendertene conto. Ad esempio, supponiamo che tu sia una mamma casalinga e il tuo partner sia quello che lavorava e hanno i conti pensionistici ed è tutto a loro nome. E pensi, beh, è ​​nel loro nome. È loro. Immagino che non ci sia niente che io possa fare al riguardo quando in realtà potresti avere diritto a metà di esso. Ecco perché è così importante avere un avvocato che possa farti sapere quali sono i tuoi diritti legali.

Un avvocato può anche aiutarti a superare le complicazioni finanziarie più difficili, come quello che accadrà alla casa. Quanto tempo hai per ottenere i debiti dai nomi degli altri in modo da non esserne più responsabili. Numero due, inizia a istruirti sulle finanze personali, su come funzionano queste cose in modo da poter porre le domande giuste in modo da capire quando il tuo quadro finanziario completo viene esposto di fronte a te dal tuo avvocato, da un mediatore, dal tribunale che capisci cosa è sta accadendo. Quindi puoi chiedere quello che ti serve. Quindi, così importante.

E, sai, forse ti consiglierei anche, se puoi, di farti aiutare da un terapista in questo periodo emotivo molto difficile, per aiutarti a navigare tra le decisioni che devi prendere e per aiutarti a guarire mentre stai passando a questa nuova visione per te vita.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mentre l'ascoltatore di questa settimana è già in procinto di finalizzare il suo divorzio e costruire la sua vita finanziaria intorno al futuro, è importante che chiunque durante il processo di conclusione del loro matrimonio, avere una comprensione di ciò che quell'accordo legale significa per i loro soldi in base alle leggi nel loro stato. Più comprendi come funzionano queste leggi, più proattivo puoi essere nel proteggere il tuo benessere finanziario se, in qualsiasi momento, decidi di porre fine al tuo matrimonio.

Chiaramente sollecitare un aiuto professionale, legalmente e finanziariamente, quando si avvia quel processo può essere enormemente prezioso. Sebbene i dettagli dipenderanno dalle circostanze e dalla situazione specifiche, questi sono solo alcuni passaggi dell'azione finanziaria da considerare quando si avvia il processo: impostare un assegno, un risparmio e una carta di credito a proprio nome, se non li si dispone già, in modo da poter iniziare a costruire il proprio credito e guadagnare un po 'di soldi autonomia. Modificare i beneficiari secondo necessità su polizze assicurative, testamenti, trust, conti di intermediazione, ecc. Fai un inventario di tutti i tuoi beni, compresi i risparmi del college e i conti pensionistici, e fai una contabilità completa di tutti i tuoi debiti, come il mutuo e le carte di credito, quindi di avere un quadro chiaro di ciò di cui hai bisogno per districarti dal tuo partner: raccogliere documentazione come dichiarazioni dei redditi e tanti dettagli, come numeri di conto, quanti possibile.

Quando, come Alicia, hai finalizzato il divorzio, puoi iniziare il processo di ricostruzione finanziaria facendo il punto su ciò che ora è tuo e tuo da solo, sia le attività che i debiti, realizzando un piano di spesa fondato sulla realtà delle tue nuove entrate, attività e passività e costruito attorno alle tue nuove priorità. Tenendo presente che mentre potresti tornare alle basi su alcune cose come capire per quale tipo di assicurazione sanitaria sei idoneo o fornire la tua appartamento per la prima volta: la vita non è lineare ed è giusto che le palle cadano mentre si lavora su tutto il resto che deriva dal processo di ottenere divorziato.

Ma ricorda che il processo è anche un'opportunità per reinventarti e capire cosa vuoi che i tuoi soldi ti rendano possibile. Passa un po 'di tempo a crogiolarti in queste possibilità e a scriverle tutte prima di fare un passo indietro e delineare un piano dettagliato di ciò che servirà finanziariamente per realizzare tutto. E qualunque sia il piano, anche se non è perfetto, anche se significa lasciare che alcune cose vadano come finanziare l'istruzione universitaria dei tuoi figli in modo da poter dare la priorità al tuo pensionamento risparmi o spendere qualche anno in più nella forza lavoro in modo da poter ricostruire la tua sicurezza finanziaria: puoi sempre essere orgoglioso di prendere questi piani e decisioni da solo termini.

Questo è stato Money Confidential da Real Simple. Se, come Alicia, hai un segreto sul denaro che hai lottato per condividere, puoi inviarmi un'e-mail a money dot confidenziale su real simple dot com. Puoi anche lasciarci un messaggio vocale al numero (929) 352-4106.

Money Confidential è prodotto da Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott e io, Stefanie O'Connell Rodriguez. Grazie al nostro team di produzione di Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

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