4 modi per ottenere un mutuo a basso interesse
Se hai sognato di possedere una casa, ora potrebbe essere il momento perfetto per realizzarlo. I tassi di interesse hanno raggiunto minimi record lo scorso anno a causa della pandemia COVID-19: l'attuale il tasso medio è del 3,25% per un mutuo fisso a 30 anni, con alcuni programmi per la prima volta a partire da 2,9 per cento.
A causa dell'impatto economico di COVID, i tassi di interesse sono stati abbassati di oltre l'1% dal governo federale rispetto a quelli che erano pre-pandemia. "I tassi di interesse sono un fattore importante su quale sarà il pagamento di un acquirente per un determinato importo di prestito", afferma Elias Papadopoulos, un broker con sede nel Massachusetts presso Re / Max illimitato. "Più basso è il tasso, minore è il pagamento", aggiunge Papadopoulos.
Ma i numeri potrebbero non rimanere così a lungo, con i vaccini che vengono lanciati e le persone che tornano per funzionare, gli esperti affermano che i tassi di interesse continueranno a salire fino al 2021 quando l'economia inizierà a crescere recuperare. "I tassi dovrebbero rimanere stabili fino alla fine di quest'anno, ma dobbiamo sempre ricordare che dipende dalla domanda e dall'offerta, quindi c'è la possibilità che aumentino prima", afferma Papadopoulos.
Investimenti immobiliari e la proprietà della casa sono modi importanti per creare ricchezza. Se sei un acquirente di casa per la prima volta, questi bassi tassi di interesse potrebbero farti risparmiare un sacco di soldi. "Stiamo assistendo a molte attività da acquirenti di case per la prima volta approfittando dei tassi di interesse bassi per perseguire il loro sogno di possedere una casa ", afferma Ziggy Jonsson, responsabile dei prodotti finanziari presso la società di proprietà di case digitali Meglio. "C'è un'opportunità storica per bloccare un mutuo a basso tasso di interesse e salvare migliaia di persone".
Che tu sia già proprietario di una casa o che stia cercando di diventarlo un giorno, ecco i modi per ottenere il miglior tasso di interesse e risparmiare denaro sul mutuo.
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Assicurati di avere un buon punteggio di credito.
Avere un buon credito è molto importante quando stai cercando di ottenere il tasso di interesse più basso su un mutuo. "Le migliori offerte vanno a mutuatari con punteggi di 740 o superiori", afferma Jeff Ostrowski, analista immobiliare di Bankrate.
Il tuo punteggio di credito aiuterà i prestatori a capire se sei un mutuatario responsabile e come rimborsare i prestiti in base alla tua storia di prestito. Più alto è il tuo punteggio di credito, maggiori sono le tue possibilità di ottenere un tasso di interesse migliore, il che potrebbe portare a "migliaia di dollari di risparmi per tutta la durata del tuo mutuo", secondo Jonsson.
Un buon punteggio di credito è importante anche per ottenere un buon prezzo sull'assicurazione ipotecaria, di cui avrai bisogno se effettui un acconto inferiore al 20 percento. Jonsson consiglia inoltre di ottenere una copia gratuita del punteggio di credito per assicurarsi che non ci siano errori, che possono richiedere settimane o mesi alle agenzie di credito per risolverli.
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Avere un basso rapporto debito / reddito (DTI).
Il tuo rapporto debito / reddito, o DTI, sono tutti i pagamenti mensili del debito diviso per il reddito mensile lordo. Avere un DTI basso ti renderà idoneo per più opzioni di finanziamento e ti aiuterà a risparmiare più soldi sul tuo mutuo nel tempo. "Se hai una certa flessibilità nella tua tempistica di acquisto, prendi il tempo per ridurre il tuo DTI", consiglia Jonsson.
Alcuni modi per ridurre il tuo DTI sono ripagare un prestito auto prima di richiedere il mutuo, trattenere le spese principali fino a dopo aver acquistato la casa e estinguere qualsiasi debito della carta di credito.
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Guardarsi intorno per i prestatori.
Non accontentarti della prima tariffa che trovi. Fai le tue ricerche e guardati intorno: Ostrowski consiglia di ricevere almeno tre o cinque offerte prima di prendere una decisione. "Le tariffe e i costi di chiusura possono variare notevolmente da un prestatore all'altro", afferma Ostrowski. "Lo shopping comparativo può farti risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del prestito."
Jonsson dice che uno dei più grandi errori commessi dagli acquirenti di case è andare con il prestatore consigliato dal loro agente immobiliare. Assicurati di fare i compiti in modo da sapere che stai ottenendo il miglior tasso di interesse.
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Considera l'idea di rifinanziare la tua casa.
Se possiedi già una casa, usa questi bassi tassi di interesse da considerare rifinanziamento del mutuo. Ridurre gli interessi sul mutuo attuale può aiutarti a risparmiare molti soldi in futuro. "Puoi quindi utilizzare i risparmi extra per ripagare il capitale aggiuntivo e tagliare anni dal tuo mutuo, il che ti farà risparmiare anche un sacco di interessi futuri", afferma Sophia Weeks, associata di Re / Max Synergy.
La regola generale per il rifinanziamento? Se riesci ad abbassare il tuo tasso di interesse di almeno lo 0,5%, dovresti cogliere questa opportunità. "Il modo migliore per scoprire se un rifinanziamento ha senso per la tua situazione finanziaria personale è dare un'occhiata ai tassi di oggi per vedere come si accumulano con il tuo prestito attuale", afferma Jonsson. Dice che i proprietari di case che per primi hanno finanziato le loro case nel febbraio 2020 o prima hanno maggiori probabilità di risparmiare.
La linea di fondo
Se stai cercando di investire in immobili, acquistare la tua prima casa o rifinanziare il mutuo, ora è il momento di farlo. "La maggior parte degli acquirenti può acquistare una casa e pagare mensilmente meno di quanto pagava per l'affitto e godere dei vantaggi fiscali", afferma Weeks.
Ricorda che i tassi di interesse tendono a fluttuare, quindi il tempismo è fondamentale. Fai la tua ricerca, guarda le tue finanze e vedi quali opzioni sono disponibili per te; la tua casa dei sogni potrebbe essere proprio dietro l'angolo.