Guida per single per una pensione di successo

Essendo una persona single che vive in una parte particolarmente costosa del paese, uno dei soldi più grandi di John Dealbreuin La sfida quando si trattava di risparmiare per la pensione era non essere in grado di condividere il costo della vita con a compagno.

"D'altra parte, essere single mi ha aiutato a dedicare molto più tempo ed energie alla mia carriera", dice Dealbreuin, un immigrato di prima generazione dall'India e creatore del sito Conto alla rovescia per la libertà finanziaria.

Il tempo che Dealbreuin ha dedicato alla sua carriera gli ha permesso di guadagnare un flusso costante di aumenti e bonus aggiuntivi nel corso degli anni, molti dei quali ha poi incanalato nei conti dei pensionati. Dealbreuin afferma di essere riuscito a risparmiare oltre il 50 percento del suo stipendio in conti fiscalmente avvantaggiati come un 401 (k).

“Come immigrato preoccupato per un futuro incerto, all'inizio ero frugale. L'alto tasso di risparmio che stavo ottenendo sembrava naturale ", spiega Dealbreuin. "Ancora oggi, acquisterò un oggetto solo se avrò investito una quantità equivalente di denaro per la pensione. Invece di acquistare un'auto da $ 40.000 come i miei colleghi, compro un'auto da $ 20.000 e investo i restanti $ 20.000 per la pensione ".

Un altro segreto del suo successo? Dealbreuin ha dedicato molto tempo all'apprendimento delle basi della finanza personale, crescendo gradualmente fino a diventare esperto in conti con vantaggi fiscali, strategie di investimento e attività produttive di reddito. Tutto ciò è stato ripagato. All'età di 41 anni, dopo 12 anni in cui ha seguito il suo rigoroso budget e applicato le lezioni apprese sulla finanza personale e sull'accumulo di ricchezza, Dealbreuin è andato in pensione con 2,3 milioni di dollari di patrimonio.

"Il mio miglior consiglio per gli altri single è di concentrarsi sul guadagnare di più e sull'utilizzo del tempo libero e sulla mancanza di vincoli di posizione come una singola persona", dice Dealbreuin. "Investi il ​​denaro aggiuntivo generato con il tuo capitale umano in attività produttive di reddito per ottenere la pensione".

All'età di 31 anni e solo otto settimane dopo aver dato alla luce il suo secondo figlio, Keisha Blair si è trovata di fronte a una devastante palla curva che poche persone si aspettavano. Il marito di 34 anni è morto inaspettatamente e lei si è trovata improvvisamente nella posizione di essere il principale (e unico) capofamiglia della famiglia.

L'esperienza ha insegnato a Blair, un economista ed esperto di politiche formato all'Università di Harvard, molte lezioni di vita sul raggiungimento e il mantenimento della sicurezza finanziaria. L'ha anche ispirata a scrivere il libro Ricchezza olistica: 32 lezioni di vita per aiutarti a trovare uno scopo, prosperità e felicità. ($14.95, Amazon) Sulla base del successo e della domanda dei lettori generata da quel libro, Blair ha continuato a creare un file programma di consulenza patrimoniale olistico certificato, che si concentra in particolare sull'aiutare le donne single.

Uno dei suoi consigli più importanti per i single che risparmiano per la pensione è questo: conosci la tua identità finanziaria personale. Probabilmente un concetto a cui pochi di noi hanno mai pensato, single o no. Ma cosa significa esattamente?

"Molti di noi finiscono per seguire la folla con i nostri soldi e le nostre decisioni di spesa e finiscono per commettere errori finanziari", spiega. "Per i single, questo può essere dannoso per la pianificazione della pensione e la costruzione di un solido portafoglio pensionistico".

Puoi iniziare a stabilire un'identità finanziaria migliorando la tua alfabetizzazione finanziaria, che è anche il più grande stimolante della ricchezza, dice Blair.

Il suo secondo consiglio per coloro che organizzano un viaggio da solista attraverso la vita è di "concentrarsi sulla resilienza".

"Per i single, qualsiasi battuta d'arresto che altera la vita, come la perdita del lavoro o una grave malattia, può mettere a repentaglio i risparmi per la pensione", spiega Blair. "È quindi importante garantire che, in caso di contrattempo, siate preparati finanziariamente e che non dobbiate svuotare i vostri conti pensionistici".

In altre parole, avere un risparmio di emergenza (almeno da nove a 12 mesi di reddito) è ancora più critico se sei una famiglia a reddito unico. Mentre su questo argomento, è anche più importante come singola persona avere una polizza assicurativa per malattie critiche.

“Tutti prima o poi si ammalano e una malattia potrebbe impedirti di lavorare per alcuni mesi o addirittura anni. Essere preparati per un serio problema di salute è molto importante. È possibile affrontare questi rischi con un'assicurazione per invalidità individuale e malattie gravi ", afferma Blair.

E un ultimo punto che Blair ha condiviso che vale la pena comprendere appieno se ti capita di essere una donna single di colore: la sicurezza della pensione le sfide sono ancora più serie perché le donne di colore tendono a guadagnare meno reddito nel tempo e affrontano barriere sistemiche alla ricchezza edificio.

“Le donne nere guadagnano solo 61 centesimi per ogni dollaro guadagnato da un uomo, rispetto agli 82 centesimi per dollaro di divario salariale per le donne di tutte le altre razze ", spiega. "In altre parole, una donna di colore deve lavorare fino all'età di 86 anni per guadagnare la stessa somma di denaro che un uomo guadagna entro i 60 anni."

Ciò ha gravi implicazioni per il modo in cui le donne di colore risparmiano e pianificano la pensione con il poco che hanno.

"Anche se dipende dalla fascia d'età perché non voglio che le donne di colore se la prendano pure molto rischioso, devono essere più aggressivi con la loro strategia di risparmio e investimento ", afferma Blair. "Anche i flussi di reddito passivi sono fondamentali in modo che le donne di colore possano utilizzare i fondi per risparmiare e investire per la pensione".

Sebbene abbia solo 34 anni, Scott Hasting è già riuscito a mettere da parte $ 200.000 di risparmi e $ 150.000 di investimenti interamente da solo. Il suo obiettivo è ritirarsi a 50 anni.

Accumulare un risparmio così significativo inizialmente non è stato un compito facile, soprattutto dato che Hasting è anche un piccolo imprenditore e quindi non ha necessariamente un reddito stabile. Ma questi fattori gli hanno anche insegnato alcuni importanti trucchi.

“Anche se all'inizio era decisamente difficile destreggiarsi tra lavoro, salute e finanze, è stata davvero un'esperienza di apprendimento. Ho dovuto pensare da solo e da solo ", dice. "Ma nel tempo, credo che la chiave per essere in grado di andare in pensione con successo sia vivere al di sotto delle proprie possibilità."

Per Hasting, ciò ha incluso l'acquisto di un appartamento con due camere da letto e l'affitto di una stanza. Questa azione ha dato ottimi risultati. Solo l'affitto del suo inquilino copre le sue utenze e tutte le altre spese residenziali, escluso il mutuo.

“Mangio anche fuori solo una volta alla settimana e per i restanti sei giorni cucino da solo. Inoltre, non spendo affatto in abiti o scarpe firmati, perché credo che siano uno spreco di denaro per chiunque ”, afferma Hasting.

Un altro suggerimento dal viaggio verso il pensionamento di Hasting: la sua massima priorità è sempre stata quella di risparmiare in modo intelligente e investire con saggezza.

"Ogni mese, il 35 percento del mio reddito va nel mio conto di risparmio mentre il 20 percento va in investimenti diversi", spiega. “Investo principalmente in titoli a reddito fisso, come le obbligazioni. Quando vivi da solo, non puoi permetterti di correre troppi rischi perché non hai nessuno su cui fare affidamento. Questo è il motivo per cui mi allontano dalle azioni e dalle criptovalute. "

Hasting offre consigli di commiato per tutti i single là fuori che leggono la sua storia: i tuoi risparmi per la pensione dovrebbero iniziare oggi, non domani o dopodomani.

L'approccio di Stephanie Bousley per assicurarsi la pensione da single consisteva nell'acquistare un investimento immobiliare nei primi anni di vita. Lo ha fatto nel 2014, a 32 anni, mentre lavorava come assistente esecutivo presso un hedge fund. La proprietà che ha acquistato, in un sobborgo delle Twin Cities nel Minnesota, è costata $ 104.000.

“Ho avuto lo stesso inquilino per tutto il tempo e la proprietà si ripaga da sola. È solo un mutuo che qualcun altro sta pagando e quando andrò in pensione o se avrò bisogno di contanti in futuro, posso venderlo per $ 150.000 a $ 200.000 e recuperare un buon ritorno sull'investimento o mantenerlo passato quando il mutuo viene estinto e utilizzare il reddito da locazione come reddito supplementare in pensione ", afferma Bousley.

Nel 2017, Bousley ha continuato ad acquistare un'altra proprietà e il suo consiglio per gli altri che speravano di fare questo passo per assicurarsi il proprio pensionamento è assicurarsi che i costi di gestione più l'affitto che puoi riscuotere siano pari o superiori al costo del mutuo mensile pagamenti. Bousley sottolinea anche che se fosse possibile per lei effettuare con successo un tale acquisto in giovane età (e con $ 100.000 di debito del prestito studentesco) lo stesso farebbero molte altre persone.

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“Ho acquistato una proprietà in affitto mentre lavoravo come assistente di direzione. Mi piace far sapere alla gente che è così è possibile ", sottolinea Bousley. "Le vere barriere per ottenere un mutuo se sei single sono le stesse di chiunque altro: cattivo credito e non avere un reddito stabile."

"Sono una sola persona che fa il meglio che posso", aggiunge. "Ho fatto meglio di molte persone della mia età." Tutto questo è il motivo per cui Bousley ha scritto un libro sul suo viaggio finanziario per aiutare gli altri (Acquista il pane tostato con avocado: come schiacciare il debito degli studenti, guadagnare di più e vivere la tua vita migliore, 10.99, Amazon).

Genitore single per tutta la sua vita adulta redditizia, Mary Sullivan è stata in grado di ritirarsi dal mondo aziendale all'età di 59 anni per perseguire la sua passione per aiutare altre donne con i soldi. Guardando indietro, dice che c'erano tre lezioni chiave che le hanno permesso di creare una pensione sicura.

In primo luogo, consiglia, istruisci te stesso e diventa finanziariamente istruito. Per fare ciò, prendi lezioni gratuite di budgeting online o nella tua comunità, se necessario.

"Molti gruppi della comunità offrono seminari educativi e suggerimenti su come pianificare e mantenere uno stile di vita che corrisponda al proprio reddito", afferma Sullivan.

Successivamente, cerca altre donne single che sono state in grado di salvare e gestire con successo la loro famiglia finanziaria e fai del tuo meglio per imparare da loro.

Infine, quando si tratta di investire, inizia in piccolo, inizia presto e diversifica.

"Inizia con un importo minimo in un fondo comune di investimento a basso costo in base alla tua tolleranza al rischio e impara a gestire emotivamente e finanziariamente i cicli di investimento", afferma Sullivan. "Diversifica i risparmi per la pensione, le azioni, le obbligazioni, i fondi comuni di investimento, le assicurazioni e gli immobili".

Prima inizi a investire in questi veicoli, meglio è, ma non è mai troppo tardi, afferma Sullivan. E già che ci sei, crea un piano finanziario, anche questo è fondamentale.

"È meglio lavorare con un professionista finanziario, rivedere i tuoi obiettivi di pensionamento, discutere la tua propensione al rischio e la tua tempistica per la pensione, che si tratti di 10 o 20 anni, oltre a quanto puoi permetterti di risparmiare mensilmente o annualmente ", spiega Sullivan. “Un piano finanziario completo è la cosa migliore per ogni donna single perché ti permette di prenderne un po ' controllo, nessun controllo o tutto il controllo per le tue decisioni di investimento, a seconda del tuo comfort livello."

Dopo essersi ritirato nel 2021 molto prima del previsto, Sullivan ha lanciato una seconda carriera. Ha aperto la sua attività Dolce ma senza paura, che si concentra sull'aiutare le donne con carriera e denaro. Ha anche iniziato a offrire workshop gratuiti sull'alfabetizzazione finanziaria 101 nella sua comunità per condividere tutto ciò che ha imparato.

Ognuno di noi prende almeno 36.000 decisioni ogni giorno, dice Blair, l'autore di Ricchezza olistica. Alla luce di questo fatto, è fondamentale che siamo strategici nel concentrarci sulle cose che ci arricchiscono e che si aggiungono alla nostra ricchezza e al nostro benessere. Dobbiamo essere ugualmente consapevoli delle azioni che ci impoveriscono finanziariamente ed emotivamente mentre perseguiamo gli obiettivi di pensionamento.

"Quindi, pensare positivamente... sbarazzarsi della paura e liberarsi di essere sopraffatti ci aiuta ad essere più sicuri", spiega Blair. "Anche l'apprendimento permanente, il coinvolgimento maggiore nelle nostre finanze personali e il controllo del nostro denaro sono azioni importanti, il cui valore si somma nel tempo".

Se sei tra coloro che sono sfidati dall'ansia e dalla paura quando si tratta di prendere decisioni finanziarie, in particolare come single persona che prende decisioni su come risparmiare con successo per la pensione, quindi inizia con piccoli passi che ti permettono di costruire fiducia.

Inizia assumendoti rischi misurati, anche con gli investimenti, e cambia gradualmente la tua mentalità in modo da poter raggiungere obiettivi finanziari e tracciare con successo un percorso per la tua vita post-lavorativa.

E sappi questo: iniziando proprio in questo momento, stai facendo un passo da gigante per garantire il tuo futuro finanziario e la tua pensione.