Che cosa è un prestito personale, più altro da sapere prima di prendere in prestito

Un prestito personale è una forma di debito chirografario che offre una somma forfettaria di denaro, da $ 1.000 a $ 100.000, ai mutuatari. I prestiti personali sono di breve durata, offerti da banche, cooperative di credito, istituti di credito privati ​​e altri istituti finanziari, e rimborsati (con gli interessi) dal mutuatario in un numero concordato di anni. La maggior parte dei termini di prestito personali vanno da 24 mesi a 60 mesi, secondo Bankrate, dare ai mutuatari anni per rimborsare il loro debito.

Come un prestito di giorno di paga, un prestito personale può essere ottenuto relativamente rapidamente. A differenza dei prestiti con anticipo sullo stipendio, i prestiti personali in genere richiedono un controllo del credito e / o una prova del reddito e i mutuatari hanno spesso più tempo (anni anziché settimane) per rimborsare il prestito, in genere mensilmente pagamenti. (I prestiti personali tendono anche ad essere più grandi dei prestiti di giorno di paga.) I prestiti personali a volte vengono con le tasse, oltre agli interessi.

Comprendere la differenza tra debito garantito e non garantito qui è importante: il debito non garantito non è garantito da garanzie reali, il che significa che spesso avrà un tasso di interesse più elevato rispetto alle forme di debito garantito (si pensi a mutui o prestiti auto), che hanno garanzie che possono essere recuperate dal prestatore se i pagamenti non vengono effettuati come concordato. La maggior parte dei prestiti personali non sono garantiti e quindi tendono ad avere tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di prestiti; i finanziatori possono anche essere più eletti nel concedere questi prestiti e offrirli solo a persone con punteggi di credito solidi.

RELAZIONATO: FICO ha appena lanciato un nuovo punteggio per rendere più facile il denaro in prestito per le persone con punteggi di credito bassi

La buona notizia è che i prestiti personali possono essere utilizzati per qualsiasi cosa. Durante il loro utilizzo per acquistare un'auto potrebbe non essere consigliabile, probabilmente potresti ottenere una tariffa migliore su un prestito auto garantito, i mutuatari possono utilizzare prestiti personali per consolidare il debito o pagare per un matrimonio, ristrutturazione casa, vacanza, adozione o un numero di altro cose.

I tassi di prestito personali possono variare in base al punteggio di credito e alla cronologia, al reddito e ad altri fattori. A volte possono essere inferiori ai tassi di interesse delle carte di credito, quindi la loro utilità per il consolidamento del debito, in cui qualcuno paga più fatture con carta di credito con un prestito personale e quindi ha un solo pagamento del debito, idealmente a un tasso di interesse più basso, ma non è garantito.

Prima di stipulare un prestito personale, cerca il miglior tasso di interesse. Secondo Bankrate, i tassi di interesse sui prestiti personali possono essere compresi tra il 6% e il 36%; a partire da luglio 2020, il tasso medio di interesse sui prestiti personali è dell'11,91 percento. I migliori prestiti personali hanno tassi di interesse più bassi, ma i tassi più bassi possono essere disponibili solo per i mutuatari con punteggi di credito elevati o storie di credito eccellenti. Anche presso un istituto che offre bassi tassi di interesse, tali tassi possono variare in base alla quantità di denaro presa in prestito (molti hanno importi minimi di prestito) e alla durata del prestito.

Anche i tassi di prestito personale elevati possono essere inferiori ai tassi di prestito di giorno di paga; se puoi beneficiare di un prestito personale, è probabilmente un'opzione migliore di un prestito di giorno di paga, che può avere tassi di interesse alle stelle.

Se hai bisogno di contanti rapidamente, un prestito personale è un'opzione affidabile. Crunch solo alcuni numeri prima di impegnarti per essere sicuro di essere in grado di pagare, con gli interessi, all'interno del prestito termine e prova a preservare il tuo punteggio di credito se è nella fascia medio-bassa per aumentare la probabilità di ottenere approvato.

Se stai lavorando per consolidare il debito, controlla che puoi ottenere un tasso di interesse inferiore sul tuo prestito personale rispetto al tuo altro debito attualmente. (Il consolidamento del debito funziona meglio se il nuovo prestito ha un tasso inferiore rispetto all'altro debito.) Avere un pagamento, anziché i pagamenti su più carte o prestiti diversi, può darti un piano di pagamento più strutturato e far sentire più il rimborso del debito gestibile.

Per coloro che considerano un prestito personale come un'alternativa al tuffo nel risparmio (di emergenza o altro) per pagare una grossa spesa, assicurati che questa grossa spesa valga il debito. (Questa potrebbe non essere sempre un'opzione: alcune persone sottoscrivono prestiti personali per pagare procedure mediche e altro spese inevitabili.) Se la spesa elevata è valsa la pena e sei sicuro di poter rimborsare il prestito facilmente, prendere in prestito.