La nostra guida mese per mese per avere il tuo miglior anno finanziario di sempre

Pagare gli interessi è come perdere denaro per niente, quindi il tuo primo lavoro è quello di ottenere una gestione dei rimborsi del prestito. Per ciascuno dei tuoi debiti, annota il tasso di interesse, il pagamento mensile minimo e quanto devi, afferma Shannon McLay, fondatore e CEO del Palestra finanziaria a New York City. Quindi prova quello che è noto come il metodo valanghe: paga il minimo su tutti i tuoi debiti ogni mese e metti soldi extra verso il prestito con il tasso di interesse più alto. Se ricevi una manna, come un bonus o un rimborso fiscale, mettilo anche verso quel debito massimo. Una volta che lo paghi, passa al prestito con il secondo tasso di interesse più alto e così via.

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Prevenire un'immersione di documenti dell'ultimo minuto quando deposito delle tasse. Questo mese, quando arrivano i documenti fiscali (via e-mail o posta ordinaria), archiviali in una cartella insieme alle tue ricevute per le spese deducibili, afferma Lisa Greene-Lewis, CPA, esperta fiscale per

Non vuoi andare a letto preoccupato che uno scaldabagno scoppiato possa essere la tua rovina. Eppure a recente sondaggio Bankrate scoperto che solo circa il 40 percento degli americani sarebbe in grado di coprire una spesa inaspettata di $ 1.000. "Il punto di denaro è sentirsi sicuri", afferma Suze Orman, conduttrice del podcast Donne e soldi. “L'obiettivo è avere otto mesi di spese vive in risparmi. ”Ovviamente puoi andartene, Orman consiglia di trasferire i soldi in un arco di tempo compreso tra 12 e 64 mesi. "Attenersi a un piano che ti consente di risparmiare un po 'di più di quello che sembra facile", dice. Imposta depositi automatici, direttamente dalla tua busta paga, su un conto che genera interessi. Assegna un nome all'account come Salva te stesso: gli esperti dicono che la personalizzazione di un account con un nome che chiami il suo scopo può motivarti a continuare a salvare.

Certo, la disorganizzazione può costare tempo. Ma può anche costarti denaro, se devi sostituire un documento originale, come il titolo della tua auto. Raccogli documenti importanti e ordinali per tipo e data, afferma Julie Morgenstern, autrice di Organizzare dall'interno ($14; amazon.com). Conservali in una scatola di documenti vicino a dove paghi le bollette: "È più facile trovare e archiviare le informazioni mentre le usi", osserva. Pensa anche alle informazioni che stai costantemente cercando, dice. Scansiona i documenti pertinenti e salvali in un file digitale, quindi rimani sbalordito da te stesso trova il tuo W-2 più recente con pochi passaggi del telefono anziché il solito saccheggio del tuo casa.

Con lo stress fiscale fuori dai piedi e forse anche un po 'di soldi di rimborso con cui giocare, rifletti sul tuo conto pensionistico. Cerca di contribuire con il 15 percento del tuo reddito (approfitta della corrispondenza del datore di lavoro, se la tua azienda lo offre). Assicurati che il mix di investimenti soddisfi ancora i tuoi obiettivi a lungo termine. "È probabile che il tuo piano 401 (k) disponga di uno strumento online che può aiutarti a riallineare i saldi nel modo giusto per tu, in base alla tua età e quando prevedi di andare in pensione ", afferma Katie Taylor, vice presidente della leadership del pensiero di Fidelity Investments.

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Non accumulare mai denaro sotto un materasso. Riporre denaro in un conto che a malapena guadagna interessi non è molto meglio. Tuttavia, quasi la metà delle donne intervistate in un recente studio di Fidelity ha dichiarato di mantenere $ 20.000 o più in un conto a basso interesse. Lascia che questo sia il mese in cui calcoli il tuo conto di risparmio cede ogni anno. Esaminare i conti a basso costo e ad alto interesse offerti dalle banche online; molti hanno tassi intorno al 2 percento.

È più facile ottenere un prestito per un articolo a biglietto grande, come un'auto o una casa, quando si ha un buon credito. Vai a annualcreditreport.com e ordina un rapporto gratuito da Equifax, Experian, o TransUnion. "Invece di ottenerli tutti in una volta, richiedi un rapporto da un ufficio diverso ogni quattro mesi per tenere sotto controllo le cose durante tutto l'anno", afferma McLay. Leggi attentamente la cronologia dei pagamenti per assicurarti che sia corretta e segnala qualsiasi attività che non riconosci. Se noti attività sospette ricorrenti, potresti voler congelare il credito. E tieni presente che il furto di identificazione di minori può non essere rilevato per anni. Per evitarlo, prendi in considerazione il congelamento del credito dei tuoi figli.

Il tuo bambino non ha bisogno di una serie di nuovi materiali scolastici quando hai un cassetto spazzatura pieno di matite, penne e quaderni. Essere intraprendenti e riutilizzare, afferma Kelsey Sheehy, esperta di finanza personale presso NerdWallet. Suggerisce anche di collaborare con altri genitori per acquistare materiali sfusi. Se torni a fare shopping online a scuola, prova un'estensione del browser come Miele, che applica automaticamente gli ultimi coupon o codici promozionali. E se tuo figlio si sta candidando al college - respiri profondi! - raccogli i documenti di cui hai bisogno per Applicazione gratuita per l'aiuto studentesco federale ora sei pronto quando l'applicazione sarà disponibile il 1 ottobre. Scopo di presentare la FAFSA entro il 1 ° novembre, poiché è in primo luogo l'aiuto basato sui bisogni, in primo luogo servito.

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Non essere condanna e tristezza, ma hai bisogno di un testamento e altri documenti di fine vita. "Alla gente non piace pensare alla morte", afferma Orman, che ha sviluppato il programma Must-Have Documents ($ 63; suzeorman.com/realsimple) con il suo legale. "Tutti presumono di aver solo bisogno di una volontà, ma questo dice solo dove andranno le tue risorse quando muori", sottolinea. Hai anche bisogno di un trust revocabile con una clausola di incapacità (che nomina qualcuno a gestire determinati beni per te se non sei in grado); una direttiva anticipata (che stabilisce quali cure mediche desideri in caso di emergenza); una procura duratura per l'assistenza sanitaria (che nomina una persona di fiducia per prendere decisioni mediche per te); e una procura finanziaria duratura (che nomina qualcuno per prendere decisioni finanziarie per te). Una volta che hai messo a posto questi documenti, organizza una riunione di famiglia per informare i tuoi cari dei tuoi piani.

Hai un Spotify conto e anche tuo marito... e anche tuo figlio. Sbarazzarsi di licenziamenti e pagamenti ricorrenti ed è come trovare denaro gratis. Stampa alcuni mesi di estratti conto bancari ed evidenzia i tuoi pagamenti regolari o usa un'app come Clarity Money, che suddivide le spese. Puoi anche provare a contrattare con i tuoi fornitori, afferma McLay: per cavo, cellulare e internet servizio, esaminare i piani introduttivi offerti dalla concorrenza e chiedere al proprio fornitore di abbinare il più basso uno. O scarica il Trim app, che negozia tariffe più basse con i fornitori per tuo conto. (È gratis da usare, ma dividerai i risparmi con Trim.)

Crea un raccoglitore per i tuoi moduli medici o diventa virtuale con App di salute di Apple, che ha una funzionalità di record sanitari. Questo potrebbe aiutarti a evitare costosi test diagnostici, dal momento che molte diagnosi possono essere fatte solo sulla base della tua storia medica, afferma Carolyn McClanahan, un medico diventato consulente finanziario. Risparmia anche in farmacia: chiedi quanto costerebbe un farmaco se pagassi senza aver stipulato un'assicurazione e potresti ottenere un prezzo più basso, afferma McClanahan. Scarica GoodRx, un'app gratuita che confronta i costi dei farmaci e offre coupon scansionabili. E ricorda di utilizzare i fondi del conto di spesa flessibile, che di solito scadono il 31 dicembre. Non sei sicuro di cosa sia coperto? Vai a fsastore.com per prodotti idonei.

Morte. Politica. Religione. Il quarantaquattro percento degli americani trova più facile parlare di questi argomenti piuttosto che discutere delle loro finanze, secondo un sondaggio Wells Fargo del 2014. Rompi il tabù organizzando un rapido check-in settimanale con il tuo partner, afferma Cameron Huddleston, giornalista di finanza personale. Discutere di ciò che apprezzi di più: ciò può aiutarti ad accedere alla stessa pagina e creare obiettivi finanziari condivisi, afferma Kathleen Burns Kingsbury, esperta di psicologia della ricchezza e conduttrice del podcast Breaking Money Silence. Quindi osserva le tue spese nell'ultimo mese o due e vedi se si allinea ai tuoi valori. Ad esempio, se il tempo per la famiglia di qualità è importante per te, ma la maggior parte dei tuoi soldi extra viene destinata a oggetti materiali, potresti voler rivalutare il tuo budget.