Cos'è l'assicurazione sulla vita a termine e perché potresti volerlo ora

Dall'atterraggio del tuo primo vero lavoro alla vita nel tuo appartamento al bilanciamento del tuo budget, l'adulto può essere difficile. È facile lasciarsi prendere dal tentativo di navigare nella vita e rimanere a galla da giovane adulto. Hai nuove spese e posti dove mettere i tuoi soldi: pensa ai contributi 401K o Roth IRA, assicurazione sanitaria premi e prestito studente pagamenti.

L'aggiunta di spese aggiuntive, come l'assicurazione sulla vita, può sembrare una spesa non necessaria quando hai tra i 20 o i 30 anni, ma non sai mai cosa ti potrebbe dare la vita. Che ci crediate o no, avere un piano di assicurazione sulla vita a termine da giovane adulto può essere una delle cose più intelligenti che fai per te stesso in questo decennio della tua vita.

Forse hai già preso in considerazione un piano di assicurazione sulla vita o forse non ti è mai passato per la testa. Acquistare un piano di assicurazione sulla vita a termine ora può valerne la pena: ecco perché.

Innanzitutto, che cos'è l'assicurazione sulla vita?

Come qualsiasi altra polizza assicurativa, con l'assicurazione sulla vita a termine, le persone pagano un premio mensile o annuale in cambio di copertura. In questa situazione, la compagnia assicurativa verserà una somma forfettaria in caso di decesso al beneficiario (o ai beneficiari). Le polizze di assicurazione sulla vita a termine durano per un determinato periodo di tempo; le persone possono pagare di mese in mese o bloccare per un periodo di 20 o 30 anni, per esempio. Se sopravvivono alla politica, possono eliminarne un'altra

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Nessuno è immortale e l'imprevisto può accadere in qualsiasi momento. Ma questo non è uno dei motivi principali per considerare l'assicurazione sulla vita come un giovane adulto. In effetti, i millennial sono probabilmente il gruppo demografico più sano e attivo e probabilmente vivranno vite lunghe e meravigliose. Quindi perché considerare l'assicurazione sulla vita? Ecco alcuni motivi per cui ora ha un senso finanziario.

1. Avere una buona salute può significare premi più bassi.

I tassi di assicurazione sulla vita sono previsti dal rischio che qualcuno debba assicurare. In generale, più sano, giovane e in forma sei, migliore sarà il premio assicurativo sulla vita.

"La qualificazione per la copertura [assicurazione sulla vita] richiede una salute relativamente buona per ottenere una copertura a un prezzo ragionevole", afferma Tom Linkous, proprietario e agente di Linkous Financial and Insurance Services. "Avere una copertura quando sei più giovane quando la salute è al meglio può evitare di qualificarsi in un secondo momento quando la tua salute potrebbe essere diminuita".

Ottenere una polizza assicurativa sulla vita quando sei giovane e in salute ti farà risparmiare denaro in futuro perché puoi bloccare un ottimo tasso basato sulla tua salute oggi e mantenere quel tasso per il termine della tua politica, potenzialmente 30 anni.

2. L'aumento del consumo di farmaci aumenta i premi.

Che si tratti di diabete, colesterolo o ansia e depressione, con l'avanzare dell'età è probabile che inizi a aver bisogno di più farmaci per proteggere la tua salute. Sebbene ottenere l'aiuto e le cure necessarie sia fondamentale, può influire negativamente sulla capacità di stipulare un'assicurazione sulla vita a un tasso decente.

Quando sei giovane, probabilmente non stai assumendo troppi farmaci da prescrizione. In quanto tale, è il momento ideale per garantire una polizza di assicurazione sulla vita perché otterrai una tariffa migliore che puoi garantire a lungo termine. Alcuni farmaci o condizioni mediche vietano la tua capacità di ottenere un'assicurazione sulla vita, quindi è ora intelligente prendere in considerazione un piano di assicurazione sulla vita, mentre è molto probabile che tu ottenga la tariffa migliore.

3. L'assicurazione sulla vita personale può sopravvivere a un panorama lavorativo in evoluzione.

I millennial sono conosciuti come Generazione di salti di lavoro, ciò significa che i giovani adulti cambiano lavoro e aziende più spesso rispetto alle generazioni precedenti. Alcune compagnie offriranno prestazioni di assicurazione sulla vita, altre no. In passato, le persone che erano rimaste nella stessa compagnia per anni (o addirittura decenni) non avevano necessariamente bisogno di una polizza di assicurazione sulla vita secondaria perché avevano stipulato il contratto con il loro datore di lavoro. Ma, poiché i millennial cambiano lavoro frequentemente, potrebbero rinunciare a quel vantaggio lavorativo.

“Avere una polizza di assicurazione sulla vita di proprietà personale consente a una persona di avere una mobilità assicurativa prendendo quella copertura con loro nel caso in cui la nuova società non fornisca la copertura necessaria ", Linkous dice.

L'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita personale ora consente flessibilità del lavoro e tranquillità. Con uno, puoi svolgere i lavori che desideri senza doversi preoccupare di perdere le prestazioni essenziali come l'assicurazione sulla vita. Linkous afferma che ciò vale anche per gli imprenditori che creano le proprie aziende.

4. I piani di assicurazione sulla vita possono essere convertiti in risparmi.

Oltre a fornire tranquillità e copertura in caso di decesso prematuro, i piani di assicurazione sulla vita a termine possono essere convertiti in futuri fondi pensione. È difficile risparmiare per la pensione, ma è un obiettivo finanziario essenziale. Quindi, se è possibile raddoppiare e approfittare dell'assicurazione sulla vita che può essere successivamente convertita se non utilizzata, vale la pena prendere in considerazione.

"Se non si verifica la morte prematura, i piani di assicurazione a termine possono essere convertiti in piani in grado di costituire fondi per la pensione futura", afferma Linkous. "Inoltre, quando una persona invecchia, questi piani possono essere convertiti in modo che la copertura possa continuare più tardi nella vita anche se hanno perso la salute e altrimenti non si qualificherebbero per una nuova assicurazione sulla vita."

5. I tuoi familiari a carico possono essere curati.

Diciamo che sei sposato o hai una relazione seria. Cosa succede se muori e non puoi più provvedere al tuo altro significativo o ai tuoi figli? Le polizze assicurative sulla vita possono aiutare i sopravvissuti a mantenere il proprio stile di vita senza stress aggiuntivo.

“Spese di vita quotidiane per il coniuge superstite, soprattutto se quella persona non è il reddito principale o se problemi di salute impediscono o limitano il lavoro, potrebbero essere coperti dai proventi dell'assicurazione sulla vita ”. Linkous dice.

Le polizze assicurative sulla vita ti consentono di pianificare in anticipo e creare un piano per proteggere le finanze della tua famiglia in caso di imprevisti.

Come capire quanta assicurazione sulla vita hai bisogno

Quindi hai deciso di stipulare una polizza assicurativa sulla vita, mentre hai maggiori probabilità di ottenere un premio più economico. Come decidi quale politica prendere e quanto togliere? Esistono molti siti Web, ad esempio TermLife2Go—Che aiuta a confrontare le compagnie di assicurazione sulla vita, in modo da poter fare la dovuta diligenza e trovare il piano migliore.

Per quanto riguarda quanta assicurazione stipulare, gli esperti suggeriscono di moltiplicare il reddito attuale per 30. Ad esempio, se guadagni $ 50.000 all'anno, vorresti sottoscrivere una polizza assicurativa sulla vita da $ 1,5 milioni. Un maschio di 35 anni paga in media $ 49 al mese per un piano di assicurazione sulla vita, secondo Policygenius.

Affrontare spese aggiuntive può essere scoraggiante, soprattutto se non hai un sacco di fondi extra, ma acquisti una vita il piano assicurativo ora può farti risparmiare denaro nel lungo periodo, proteggere il tuo futuro e darti tranquillità mentre affronti l'età adulta. È come un fondo di emergenza: lì se ne hai bisogno, ma speriamo di no. Cosa non ti piacerebbe?